Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler einfach erklärt
- Die BU-Versicherung für Schüler und Schülerinnen zahlt entsprechend der vertraglichen Bedingungen eine monatliche Rente, wenn das versicherte Kind aus gesundheitlichen Gründen seine Schulausbildung nicht fortführen kann.
- Private Vorsorge für solche Fälle ist wichtig, weil betroffene Familien in der Regel keine Unterstützung vom Staat bekommen. Müssen Eltern die Arbeitszeit reduzieren und kommen etwa Behandlungs- oder Nachhilfekosten hinzu, kann es finanziell schnell eng werden.
- Bei Schülerinnen und Schülern kann die BU-Rente 1.000 Euro pro Monat (ab der 11. Klasse 1.300 Euro pro Monat) betragen. Mit der Nachversicherungsgarantie lässt sich bei einer Schüler-BU die Rente später bei Bedarf erhöhen.
- Das Mindestalter für Kinder in der Berufsunfähigkeitsversicherung beträgt 10 Jahre, zudem muss es eine weiterführende Schule besuchen. Je früher Sie Ihr Kind absichern, desto besser. Denn wer eine BU jung und gesund abschließt, bekommt einen günstigen Tarif – für die ganze Vertragslaufzeit.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Doch selbst für Kinder ist die BU eine wichtige Versicherung. Hier erfahren Sie, warum es sinnvoll ist, bereits Schülerinnen und Schüler gegen Berufsunfähigkeit zu versichern und worauf Sie dabei achten müssen.
Warum ist eine BU für Schülerinnen und Schüler sinnvoll?
Sollte Ihr Kind durch einen Unfall oder eine Krankheit schulunfähig werden, kann das schwere finanzielle Folgen für die Familie haben. Denn in der Regel muss mindestens ein Elternteil beruflich kürzertreten, um die Betreuung des Kindes zu Hause stemmen zu können. Spätestens, wenn das Kinderkrankengeld von der Krankenkasse ausläuft, haben Betroffene deutliche finanzielle Einbußen.
Vom Staat ist in den meisten Fällen keine Unterstützung vorgesehen. Eine Unfallrente zahlt die gesetzliche Unfallversicherung nur, wenn das Kind in der Schule oder bei einem Wegeunfall (auf dem direkten Weg zur Schule bzw. von dort nach Hause) verletzt wird. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet hingegen unabhängig vom Grund der Schulunfähigkeit.
Im schlimmsten Fall bleibt das Kind dauerhaft schul- und später berufsunfähig. Dann kann es nicht wie geplant ein eigenes Einkommen erwirtschaften. In sehr seltenen Fällen zahlt der Staat eine niedrige Erwerbsminderungsrente, mit der allein sich der Lebensunterhalt jedoch nicht bestreiten lässt. Der privaten Vorsorge kommt darum eine so wichtige Bedeutung zu.
Im Hinblick auf die Versicherungskosten ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder abzuschließen: Je jünger und gesünder die BU abgeschlossen wird, desto günstiger der Tarif. Unabhängig davon, welchen Beruf Ihr Kind später einmal wählt: Der günstige Beitrag bleibt erhalten.
Tipp:
Sie können Ihr Kind ab dem Alter von 10 Jahren in der BU für Schüler und Schülerinnen versichern (Voraussetzung ist, dass das Kind bereits eine weiterführende Schule besucht). Günstige Tarife für junge Menschen gibt es auch in der BU für Auszubildende und der BU für Studierende.
Bitte akzeptieren Sie die Marketing Cookies, damit Sie das Video anschauen können! Cookie-Einstellungen
Wann gelten Schülerinnen oder Schüler als berufsunfähig?
Die BU für Schüler und Schülerinnen zahlt entsprechend der vertraglichen Bedingungen eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe aus, wenn die Schulunfähigkeit mindestens 6 Monate andauert und das Kind durch die gesundheitlichen Probleme mindestens die Hälfte der Unterrichtszeit verpasst. Eine Ärztin oder ein Arzt muss ein entsprechendes Attest ausstellen. Die BU-Rente erhalten Sie so lange, wie das Kind schul- bzw. später berufsunfähig ist.
Was ist beim Abschluss der Schüler-BU zu beachten?
Grundsätzlich sollten Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihr Kind auf dieselben Qualitätsmerkmale achten wie bei der BU für Erwerbstätige. Zu den wichtigsten Dingen, auf die Sie beim Abschluss einer BU achten sollten, gehören:
- Beitragsdynamik: Sie (bzw. später Ihr Kind) können freiwillig Ihre Beiträge regelmäßig um einen festgelegten Wert erhöhen. Das ist empfehlenswert, um den Effekt der Inflation auszugleichen, die mit der Zeit die Kaufkraft des Geldes sinken lässt. Dabei werden auch die Leistungen erhöht.
- Nachversicherungsgarantie: Gerade für junge Menschen ist es wichtig, dass die BU-Rente sich später auf Wunsch erhöhen lässt, wenn sich die Lebensumstände ändern – durch den Einstieg ins Berufsleben, eine Gehaltserhöhung oder die Familiengründung. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht diese Anpassungen zu bestimmten Gelegenheiten, ohne dass erneut Gesundheitsfragen zu beantworten sind.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung : Gemeint ist der Verzicht des Versicherers, Ihr Kind auf eine andere Schulform bzw. einen anderen Beruf zu verweisen. Der Verzicht sollte unbedingt in den Vertragsbedingungen stehen. Sonst würde der Versicherer keine Rente auszahlen, solange Ihr Kind theoretisch noch anderweitig beschult werden oder einen anderen Beruf ausüben könnte.
Mehr hilfreiche Tipps haben wir auf unserer Übersichtsseite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zusammengestellt.
Swiss Life BU für Schülerinnen und Schüler: Tarifdetails
Mit der Swiss Life BU für Schülerinnen und Schüler können Eltern ihre Kinder gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit absichern. Damit Ihre Familie immer ein Sicherheitsnetz hat – und Ihr Kind später selbst den Beat des Lebens frei bestimmen kann.
Ihre Vorteile:
✓ Bis zum Vertragsende günstige Beiträge – unabhängig davon, welchen Beruf Ihr Kind später ausübt.
✓ Schülerinnen und Schüler können eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.000 Euro absichern, ab der 11. Klasse sind sogar bis zu 1.300 Euro möglich.
✓ Der Versicherungsschutz kann flexibel erhöht werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dafür sorgt die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie (z. B. bei Hochzeit oder Geburt). In den ersten 5 Jahren ist dies auch ereignisunabhängig möglich.
✓ Mit unserem Tarif für Schülerinnen und Schüler bieten wir Ihrem Kind von Anfang an vollumfänglichen Schutz, auf Wunsch mit einem reduzierten Beitrag während der ersten Jahre der Versicherung.
✓ Selbstverständlich verzichten wir im Leistungsfall darauf, Ihr Kind auf eine andere Schulform zu verweisen (Verzicht auf abstrakte Verweisung).
✓ Mit der Schüler-BU ist Ihr Kind weltweit und rund um die Uhr abgesichert – also auch im Urlaub und in der Freizeit.
Sie möchten mit uns über eine BU sprechen?
Wir freuen uns auf Ihre Nachricht.
Leistungsumfang der Swiss Life BU für Schüler
Kinder können ab dem Altern von 10 Jahren in der Schüler-BU versichert werden, sofern sie keine Grundschulkinder mehr sind.
Die Versicherungsdauer ist im besten Fall auf das Renteneintrittsalter abgestimmt. Es wird jedoch eine Vertragslaufzeit von mindestens 5 Jahren benötigt.
Das Endalter (max. 67 Jahre) ist das Alter der versicherten Person zum vereinbarten Ablauftermin des Vertrags.
Legen Sie eine monatliche Rente nach dem persönlichen Bedarf Ihres Kindes fest.
Wir verzichten im Leistungsfall auf den Verweis auf eine andere Schulform.
Angebot eines vorläufigen Versicherungsschutzes, wenn z. B. die Risikoprüfung noch nicht abgeschlossen ist.
Mit der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung für Schülerinnen und Schüler (BU4U) ist Ihr Kind weltweit und rund um die Uhr abgesichert. Der Vorteil: Egal in welchem Land die Berufsunfähigkeit eintritt – Ihr Kind ist versichert.
Wenn Ihr Kind später dauerhaft in einen risikoärmeren Beruf wechselt, einen Studienabschluss oder eine Meisterprüfung ablegt, dann prüfen wir, ob der Beitrag dadurch günstiger werden kann.
Sie bzw. später Ihr Kind können den Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen (z. B. Hochzeit, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung) erhöhen. In den ersten 5 Jahren ist dies auch ereignisunabhängig möglich.
Die versicherte Person kann auf besondere Anlässe (z. B. Sabbatical, Arbeitslosigkeit, Weiterbildungen oder Elternzeit) flexibel reagieren und den Beitrag auf 5 Euro monatlich für 6 bis 36 Monate senken. Voraussetzung ist, dass die vom Deckungskapital abhängige beitragsfreie BU-Rente mindestens 600 Euro jährlich beträgt.
Die Versicherungs- und Leistungsdauer des Vertrages können verlängert werden, wenn in der Deutschen Rentenversicherung oder den berufsständischen Versorgungswerken die Regelaltersgrenze erhöht wird. Die Verlängerung ist um die Zeitspanne möglich, um die auch die jeweilige Regelaltersgrenze erhöht wurde – maximal um 5 Jahre.
Ihr Kind erhält eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten monatlichen BU-Rente für eine Dauer von zwölf Monaten, wenn bei ihm eine der definierten schweren Krankheiten diagnostiziert wurde (z. B. Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall). Der Leistungsanspruch endet nicht, auch wenn sich der Gesundheitszustand innerhalb dieser Zeit verbessert.
Wer nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit auf eigenen Wunsch hin schneller wieder im Berufsleben stehen möchte und dafür auf eigene Kosten eine Dienstleistung zur beruflichen Rehabilitation in Anspruch nimmt, kann auf Antrag Kosten von bis zu 2.000 Euro von Swiss Life bezahlt bekommen.
Eine pauschale Umschulungshilfe in Höhe von 1.500 Euro kann beantragt werden, wenn die versicherte Person eine Umschulungsmaßnahme durch staatlich anerkannte Träger erfolgreich abgeschlossen hat und die Berufsunfähigkeit aufgrund neu erworbener beruflicher Kenntnisse und Fähigkeiten endet.
Optionale Leistungen der Swiss Life BU für Schüler
Die versicherte Person erhält bei einer Arbeitsunfähigkeit bereits nach 4 Monaten die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für bis zu 24 Monate. Dafür muss lediglich die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung für mindestens 6 Monate vorliegen.
Wer beim Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung pflegebedürftig ist, erhält entsprechend der vertraglichen Bedingungen mit unserer «care»-Option eine lebenslange Rente (solange Pflegebedürftigkeit besteht).
Bei der «care»-Option plus erhält der oder die Versicherte eine Pflegerente in gleicher Höhe wie die BU Rente ab Eintritt des Pflegefalls – zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente.
Bei Abschluss einer Dynamik wird der Beitrag und die Leistung regelmäßig angepasst, um die Höhe des Versicherungsschutzes gegen die Inflation zu schützen. Sie bzw. Ihr Kind können der dynamischen Anpassung jährlich widersprechen und der alte Beitrag bleibt wie gewohnt bestehen.
Sobald Ihr Kind eine Berufsunfähigkeitsrente erhält, wird diese Rente jährlich entsprechend erhöht.
Es ist möglich, eine Krankentagegeldabsicherung in Höhe von 15 bis 30 Euro pro Tag abzuschließen (erst ab dem Alter von 18 Jahren).
Die versicherte Person kann im Fall einer schweren Erkrankung (z. B. Herzinfarkt oder Schlagfall) eine Kapitalleistung in Höhe der 12-, 24- oder 36-fachen garantierten Monatsrente erhalten. Diese Option kann während der Vertragslaufzeit bis zu neun Mal bei unterschiedlichen Erkrankungen in Anspruch genommen werden.
Leistungsbeispiel BU für Schüler
Der zwölfjährige Schüler Jakob A. besucht die 6. Klasse der Realschule. Nach einem Fahrradunfall war sein gewohnter Schulrhythmus schlagartig unterbrochen. Aufgrund der komplexen Knochenfrakturen am rechten Arm, an der rechten Schulter und an beiden Beinen konnte er sieben Monate nicht mehr am Schulunterricht teilnehmen. Seine Eltern hatten enorme finanzielle Einbußen, da die Mutter die Arbeitszeit reduzieren musste, um Jakob zu betreuen. Des Weiteren fielen noch zusätzliche Kosten für Rehamaßnahmen und Nachhilfe an. Mit der monatlichen Swiss Life BU-Rente konnte Jakobs Familie den Beat ihres Lebens weiterhin selbst bestimmen.
Berechnen Sie jetzt Ihren BU-Beitrag
Jetzt Beitrag berechnen
Sichern Sie sich jetzt Ihren Schutz bei Berufsunfähigkeit und berechnen Sie Ihren individuellen Beitrag.
Gut zu wissen
Keine unnötige Bürokratie bei der Beantragung von Leistungen
Bitte akzeptieren Sie die Marketing Cookies, damit Sie das Video anschauen können! Cookie-Einstellungen
Wenn der Leistungsfall eintritt, brauchen Sie unkomplizierte Hilfe, die individuell zu Ihnen passt. Bei der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) können wir im Leistungsfall ein schnelles, unkompliziertes Telefoninterview mit Ihnen führen. Umfangreiche Fragebögen und lange Bearbeitungszeiten werden dadurch deutlich reduziert. Zusätzlich steht Ihnen eine feste Kontaktperson zur Verfügung wie z. B. Frau Unterburger sowie die Kolleginnen und Kollegen in unserer Leistungsabteilung. So können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihre Gesundheit!
Gute Gründe für die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Finanzstark und solide
Die Leistungen von Swiss Life sind sicher. Dafür sorgen neben unserer ausgezeichneten Finanzkraft, ein strenges Risikomanagement und nachhaltig solide Bilanzen.
.png)
Ausgezeichneter Schutz
Swiss Life Deutschland erhält für ihre Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung von Franke und Bornberg jeweils die Bewertung FFF+, hervorragend.
Individuelle Beratung
Profitieren Sie von einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis bei der Swiss Life BU für Schüler. Dabei beraten wir Sie so, wie Sie es wünschen: persönlich, telefonisch, online oder per E-Mail.
Häufige Fragen zur BU für Schülerinnen und Schüler
Nicht unmittelbar – allerdings können Kinder durch eine Krankheit oder einen Unfall schulunfähig werden. Dauert die gesundheitliche Einschränkung an, kann das in einer Berufsunfähigkeit resultieren. Darum gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung schon für Kinder.
Bestätigt eine Ärztin oder ein Arzt, dass das Kind für mindestens sechs Monate an mindestens 50 Prozent des Schulunterrichts nicht teilnehmen kann, gilt es als schulunfähig und erhält – sofern die weiteren vertraglichen Bedingungen erfüllt sind – eine monatliche Rente von der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Höhe der BU-Rente ist bei Schülerinnen und Schülern begrenzt. Bei Swiss Life können Sie Ihr Kind mit einer Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.000 Euro absichern. Ab der 11. Klasse ist eine BU-Rente von bis zu 1.300 Euro möglich. Die Rente sollte beim Einstieg in das Erwerbsleben angepasst werden. Aufgrund der Nachversicherungsgarantie ist das bei Swiss Life problemlos möglich.
Nein. Die Beitragshöhe ist unabhängig davon, welchen Beruf Ihr Kind einmal wählt. Sie sichern sich bzw. Ihrem Kind also durch einen frühen Abschluss dauerhaft günstige Beiträge. Allerdings sollte die Höhe der BU-Rente angepasst werden, sobald Ihr Kind auf eigenen Beinen steht. So ist sichergestellt, dass sein Einkommen und der damit einhergehende Lebensstandard abgesichert sind. Erhöhen Sie bzw. Ihr Kind die BU-Rente, steigen auch die Kosten der BU.
Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Fairnessversprechen
Die einzige Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Fairnessversprechen.
AVB
Hier finden Sie die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).
ePaper
Entdecken Sie jetzt die Vorteile der Swiss Life BU für ein selbstbestimmtes Leben – einfach und verständlich erklärt in unserem ePaper.
Swiss Life-Ratgeber
Wertvolle Tipps rund um das Thema Absicherung
¹ Tarif 122, ohne Stufentarif, Swiss Life SBU 4U, Schüler/-in ab 11. Klasse, 16 Jahre, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, kein risikorelevantes Hobby ausgewählt, monatliche Zahlweise, Nichtraucher/-in. Überschuss-System: Beitragsverrechnung; Berufsunfähigkeitsrente um 1,1 % jährlich steigend. Die Höhe der künftigen Leistungen aus der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Karenzzeit: 0 Monat(e). Dieser Vorschlag setzt normale Gesundheitsbedingungen voraus. Eine ärztliche Untersuchung ist nicht notwendig; es genügt im Allgemeinen, die Gesundheitsfragen im Antrag zu beantworten. (Berechnungsstand: 10/2022)