8 Gründe: Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder

Klar, Ihr Kind ist jung und kerngesund, was soll schon passieren? Doch Unfälle und chronische oder psychische Erkrankungen können schnell dazu führen, dass Ihr Nachwuchs über längere Zeit oder sogar dauerhaft nicht mehr am Schulunterricht teilnehmen kann. Laut einer aktuellen UNICEF-Studie lebt jeder bzw. jede siebte Heranwachsende zwischen zehn und 19 Jahren weltweit mit einer diagnostizierten psychischen Erkrankung. Die Spanne reicht von Verhaltensauffälligkeiten über Angststörungen bis hin zu Depressionen. Faktoren wie Leistungsdruck oder Mobbing können dabei unter anderem Auslöser sein.

Zudem kann es im Fall einer Schulunfähigkeit des Kindes bei Eltern zu hohen Einkommenseinbußen kommen, wenn der Nachwuchs auf Hilfe angewiesen ist. Es geht also bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder nicht nur um die Schul- oder Berufsunfähigkeit Ihres Kindes, sondern auch darum, dass Sie als Eltern zu Hause bleiben können, um Ihr Kind während einer längeren Krankheit zu betreuen. Denn in diesem Fall greift die Versicherung Ihres Kindes ebenfalls. Auch Rehamaßnahmen oder Nachhilfe können die finanzielle Situation von Familien stark (negativ) beeinflussen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann die notwendige Absicherung bieten. 

Ein großer Vorteil bei Kindern ist, dass ihre Gesundheitsakte oft keine oder nur wenige Vorerkrankungen aufweist, was sich wiederum positiv auf die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung auswirkt. Bei der sogenannten Gesundheitsprüfung wird analysiert, wie hoch das Risiko einer dauerhaften Erkrankung der versicherten Person ist, in deren Folge diese nicht mehr arbeiten kann. Die Gesundheitsfragen dazu müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Vor allem bei Kindern ist die Krankheitsgeschichte meist noch nicht lang, sodass die Beantwortung unkomplizierter ist und weniger risikorelevante Erkrankungen vorliegen, die eine Absicherung teurer oder nur mit Einschränkungen möglich machen. Daher empfehlen wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem zehnten Lebensjahr.

Was will Ihr Kind einmal werden? Superheld oder Superheldin? Feuerwehrmann oder -frau? Tierarzt oder Tierärztin? Baggerfahrer oder Baggerfahrerin? Heute mag es der eine Beruf sein, morgen vielleicht schon ein ganz anderer. Fazit: Sie wissen nicht, welchen Beruf Ihr Kind einmal wirklich ergreift und wie risikoreich dieser sein wird. Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihr Kind frühzeitig ab, spielt der spätere Beruf keine Rolle. Dies kann viel Geld sparen, denn beispielsweise können im Handwerk schnell dreimal so teure Beiträge fällig werden wie für akademische Berufe. Für manche Berufe wie Personenschützer, Dachdecker oder Berufssportler ist es eher schwer, überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen.

Ein großer Vorteil bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder und Jugendliche sind die günstigen Tarife, die bis zum Vertragsende erhalten bleiben. Wie schon erwähnt liegt dies zum einen an einer Gesundheitsakte ohne oder mit nur wenigen Vorerkrankungen, zum anderen an der Tatsache, dass der spätere Beruf Ihres Kindes noch nicht feststeht. Hinzu kommt noch die lange Laufzeit, die sich ebenfalls positiv auf den Beitrag auswirkt. 

Da bei der Ermittlung des Berufsunfähigkeitsrisikos auch Freizeitaktivitäten berücksichtigt werden müssen, lohnt sich ebenfalls eine frühe Absicherung. Denn meist sind die Freizeitaktivitäten von Schulkindern kaum risikorelevant. Je älter Ihr Kind wird, desto höher wird auch die Wahrscheinlichkeit, dass es sich für risikoreichere Hobbys entscheidet. So werden vor allem viele Berg-, Flug-, Motor- und Wassersportarten mit Risikozuschlägen zwischen 50 und 100 Prozent belegt. Doch auch bei verschiedenen Kampfsportarten oder Mannschaftssportarten wie Eishockey, Football oder Rugby kann es zu Risikozuschlägen kommen. 

Schließen Sie bereits frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihr Kind ab, erhalten Sie zusätzliche Möglichkeiten für eine Besserstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bei Berufstätigen greift diese Regelung, wenn die versicherte Person in einen risikoärmeren Beruf wechselt. Bei Ihrem Nachwuchs kann die Einstufung angepasst werden, wenn dieser während der Versicherungsdauer einen Bachelor- oder Masterabschluss vorweist. Dadurch wird der Beitrag günstiger. Sollte Ihr Kind später dennoch in einen risikoreicheren Beruf wechseln, ist dies nicht anzuzeigen und der Beitrag steigt folglich nicht.

Auch bei der Nachversicherungsgarantie ist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig. Dabei können Sie den Versicherungsumfang für Ihr Kind unter folgenden Voraussetzungen erhöhen:

• ereignisunabhängig innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre und
• ereignisabhängig wie beispielsweise bei Ausbildungsende, Hochzeit oder Geburt eines Kindes sogar bis 20 Jahre vor Vertragsende.

Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihr Kind bei Swiss Life ab, begleitet sie es ein Leben lang und passt sich den verschiedenen Lebensphasen und Bedürfnissen an. So gibt es für Ihr Kind Besserstufungsmöglichkeiten bei einem Bachelor- oder Masterabschluss oder wenn Ihr Kind in einen risikoärmeren Beruf wechselt. Zudem kann über die Nachversicherung bei bestimmten Lebensereignissen wie beispielsweise dem Ausbildungsende oder einer Hochzeit der Versicherungsschutz erhöht werden. Ist Ihr Kind dann in Mutterschutz oder Elternzeit, von Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit betroffen oder macht es ein Sabbatical, dann kann der Beitrag durch die Option BU protect bis zu 36 Monate auf fünf Euro monatlich reduziert werden und der Versicherungsschutz bleibt zu 70 Prozent erhalten. 

Sie selbst sind in der Metall- oder Klinikbranche tätig oder Mitglied der Bergbau-, Chemie- oder Energiebranche? Dann kann Ihr Kind von den verschiedenen Branchenlösungen MetallRente, KlinikRente oder ChemieRente (AKS Flex) profitieren. Denn diese bieten auch Familienangehörigen eine zielgruppengerechte Absicherung mit maßgeschneiderten Vorsorgelösungen, intelligenten Produktkombinationen und günstigen Sonderkonditionen.