Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten

• Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört auch für Studenten zu den wichtigsten Versicherungen. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen dein Studium pausieren oder abbrechen musst, kannst du aus der privaten BU eine monatliche Rente erhalten.
• Statistisch gesehen wird jeder vierte Mensch berufsunfähig. Mehr als ein Drittel geht auf psychische Erkrankungen zurück – diese sind auch unter jungen Menschen verbreitet. Eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten nur die wenigsten Betroffenen.
• Die private Berufsunfähigkeitsversicherung als Student abzuschließen, lohnt sich: Wer in jungen Jahren abschließt profitiert von günstigen Beiträgen.– und das über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg.

Du bist jung, dynamisch und hast viele Träume. Wer denkt da schon an Versicherungen? Doch es gibt einige, die du auf dem Schirm haben solltest – allen voran die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Denn falls du dein Studium durch eine Erkrankung oder einen Unfall unterbrechen oder gar aufgeben musst, kann plötzlich deine ganze Lebensplanung auf dem Kopf stehen. Kein Studium, kein Einkommen und keine staatliche Unterstützung – in so einem Fall springt die Swiss Life BU für Studenten ein. Sichere dir mit der BU ein selbstbestimmtes Leben und profitiere als junger, gesunder Mensch von besonders günstigen Beiträgen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Versicherten eine monatliche Rente, wenn sie ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können. Doch ist eine BU-Versicherung auch für Studierende sinnvoll?

Absolut – denn nicht nur Berufstätige können berufsunfähig werden. Als Studentin oder Student giltst du als berufsunfähig, wenn du dein Studium voraussichtlich dauerhaft nur noch zu 50 Prozent oder weniger ausüben kannst. Ein Unfall, eine schwere Erkrankung, chronische Rückenschmerzen oder Burnout – all das können Gründe dafür sein. Je nach deinen persönlichen Umständen kann eine Berufsunfähigkeit als Studierender ein existenzielles Risiko sein.

Finanzierst du dir dein Studium mit einem Werkstudentenjob und fällst länger aus? Dann stehst du nach sechs Wochen Lohnfortzahlung ohne Einkommen da, denn du hast keinen Anspruch auf Krankengeld von der Krankenkasse. Wenn du sogar dein Studium abbrechen musst, erhältst du kein Bafög mehr. Wer in einer solchen Situation nicht z. B. durch die Eltern unterstützt wird, kann schnell in finanzielle Not geraten. 

Im schlimmsten Fall bleibst du sogar dauerhaft berufsunfähig und kannst auch später kein Einkommen erwirtschaften. Die staatliche Unterstützung – sofern du überhaupt Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente hast – reicht meistens nicht aus, um den Lebensunterhalt zu finanzieren.

Kurz: Es gibt viele Gründe, rechtzeitig die Weichen zu stellen, damit du in jeder Situation deinen weiteren Weg frei bestimmen kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist dein Mittel dazu.

Tipp: Lies hier genauer nach, warum eine BU-Versicherung sinnvoll ist. 

Die Swiss Life BU-Versicherung für Studenten ist im Ernstfall an deiner Seite: Mit der monatlichen BU-Rente kannst du deinen Alltag zumindest finanziell sorgenfrei gestalten. So bestimmst du weiterhin den Beat deines Lebens.

Deine Vorteile: 

✓ Ein Leben lang günstige Beiträge – unabhängig davon, welchen Beruf du später einmal ausübst.

✓ Studierende können je nach Studiengang eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.500 Euro bzw. 2.000 Euro absichern.

✓ Erhöhe deinen Versicherungsschutz flexibel, ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dafür sorgt die Nachversicherungsgarantie (z. B. bei Hochzeit oder Geburt eines Kindes).

✓ Mit unserem Tarif für Studierende bieten wir dir von Anfang an vollumfänglichen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Beitrag während der ersten Jahre deiner Versicherung.

✓ Du bist bereits während der Studienzeit rundum geschützt und wir verzichten im Leistungsfall auf den Verweis auf einen anderen Studiengang.

✓ Mit der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bist du weltweit und rund um die Uhr abgesichert – also auch im Urlaub und in der Freizeit.

Berufsunfähig werden – dafür muss man schon sehr großes Pech haben, oder? Das stimmt. Allerdings zeigte eine Swiss Life Studie, dass über die Hälfte der Erwerbstätigen das Risiko unterschätzt, selbst einmal betroffen zu sein. Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Beschwerden, die viele Menschen nur zu gut kennen – nämlich bei einem Viertel aller Versicherten Probleme mit dem Bewegungsapparat und bei mehr als einem Drittel psychische Erkrankungen wie Depressionen.

Eine Swiss Life Studie zur mentalen Gesundheit ergab 2019, dass junge Menschen vergleichbar häufig an Depressionen erkranken wie ältere. Die teilweise Überlastung der psychologischen Betreuungsdienste für Studierende während der Corona-Pandemie zeigte, wie enorm die Belastung für junge Menschen gerade in Krisenzeiten sein kann.

Doch auch ohne solche Extremereignisse ist das Studium eine Zeit, die ihre eigenen Herausforderungen bereithält. Selbstzweifel, Leistungsdruck, finanzielle Nöte und familiäre oder andere zwischenmenschliche Konflikte plagen einige Studierende so sehr, dass sie in ein Burnout geraten. Mit anderen Worten: Leider ist eine Berufsunfähigkeit auch bei Studentinnen und Studenten nicht so unwahrscheinlich, wie es zunächst scheint.

Doch was, wenn das alles auf dich nicht zutrifft? Dann hast du trotzdem keinen Nachteil, wenn du eine BU für Studenten abschließt: Sie kann dich durch dein gesamtes Berufsleben begleiten. So bist du jederzeit abgesichert, wenn dein Einkommen aus gesundheitlichen Gründen wegfällt – und du profitierst über die gesamte Laufzeit hinweg von den günstigen Beiträgen, die du dir als junger Mensch gesichert hast.

Wer nach 1961 geboren ist, bekommt generell keine gesetzliche Leistung bei Berufsunfähigkeit. Es gibt zwar eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Doch wer berufsunfähig ist, ist nicht automatisch erwerbsgemindert.

Die Erwerbsminderungsrente erhält nur, wer weniger als sechs Stunden pro Tag (halbe Rente) bzw. weniger als drei Stunden pro Tag (volle Rente) arbeiten kann. Dabei zählt nicht, ob du noch in deinem Fach studieren kannst, sondern es wird jede mögliche Tätigkeit in Betracht gezogen. In einem Callcenter jobben, um deinen Lebensunterhalt zu finanzieren, anstatt in deinem Traumjob die Welt zu verändern? So stellst du dir den Start ins Berufsleben sicher nicht vor.

Es gelten sogar noch weitere Bedingungen für den Erhalt der gesetzlichen Rente bei Erwerbsminderung, die gerade für Studierende schwer zu erfüllen sind:

Zum einen müsstest du mindestens fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Das Studium zählt aber nicht als Versicherungszeit. Das heißt: Du kannst diese Bedingung nur erfüllen, wenn du über den notwendigen Zeitraum einer geringfügigen Beschäftigung nachgegangen bist. Zum anderen müsstest du in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung eingezahlt haben. Ausnahmen gelten nur in wenigen Fällen, z. B. bei voller Erwerbsminderung durch einen Arbeitsunfall im Nebenjob.

Alles zusammen genommen bedeutet das: Wer das Studium aus gesundheitlichen Gründen pausieren oder abbrechen muss, hat kaum Chancen auf die – ohnehin überschaubare – staatliche Unterstützung. Mit einer privaten BU-Versicherung für Studenten brauchst du im Fall der Fälle nicht um deine Existenz kämpfen. Swiss Life hilft dir schnell und unbürokratisch, damit du dein Leben auch bei gesundheitlichen Problemen so frei wie möglich gestalten kannst. 

Gute Gründe für die  Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende

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Wertvolle Tipps rund um das Thema Absicherung