Du bist jung, dynamisch und hast viele Träume. Gerade junge Menschen machen sich oft keine großen Gedanken darüber, sich gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abzusichern. Dabei bekommen sie im Fall der Fälle kaum staatliche Unterstützung. Schütze deine Arbeitskraft mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life für Studenten (BU 4U) – zu besonders günstigen Beiträgen und an dein Leben angepasst.

Das Wichtigste in Kürze
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

 
 
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die von Ihrem Einkommen leben müssen.
  • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir entsprechend der vertraglichen Bedingungen eine vereinbarte Rente, wenn du deinen Beruf für mehr als 6 Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
  • Je früher du eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind zumeist deine Beiträge. Diese sicherst du dir für die komplette Vertragszeit.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung passt sich in der Regel flexibel an deine Lebenssituation an. Das kann z. B. ein Auslandsaufenthalt oder ein Jobwechsel sein.
Student  hört mit roten Kopfhörer Musik und sitzt am Boden und studiert Bücher

Leistungsumfang
Das bietet dir die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life für Studenten (BU 4U) bietet dir bereits in jungen Jahren Sicherheit vor finanziellen Einbußen. Mit dem Rundum-sorglos-Schutz kann auf Wunsch zudem noch eine Absicherung gegen eine Arbeitsunfähigkeit (AU) gewählt werden. Zusätzliche Bausteine wie Krankentagegeld oder eine Pflegeabsicherung machen den Schutz komplett.

Deine Vorteile: 

Ein Leben lang günstige Beiträge – unabhängig davon, welchen Beruf du später einmal ausübst.

Studenten können eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.500 Euro absichern, viele Masterstudenten sogar bis zu 2.000 Euro.

Erhöhe deinen Versicherungsschutz flexibel, ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dafür sorgt die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie (z. B. bei Hochzeit oder Geburt eines Kindes).

 Mit unserem Studententarif bieten wir dirvon Anfang an vollumfänglichen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Beitrag während der ersten Jahre deiner Versicherung.

 Du bist bereits während der Studienzeit rundum geschützt und wir verzichten im Leistungsfall auf den Verweis auf einen anderen Studiengang.

Mit der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung 4U (BU 4U) bist du weltweit und rund um die Uhr abgesichert – also auch im Urlaub und in der Freizeit.

Gut zu wissen
Einfach & verständlich 

Entdecke jetzt die Vorteile der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung – einfach und verständlich erklärt in unserer Onlinebroschüre.

Laptop mit BU-Beitragsrechner

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Gut zu wissen
Keine unnötige Bürokratie bei der Beantragung von Leistungen

Wenn der Leistungsfall eintritt, brauchst du schnell und unkomplizierte Hilfe. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten können wir im Leistungsfall ein schnelles, unkompliziertes Telefoninterview mit dir führen. Umfangreiche Fragebögen und lange Bearbeitungszeiten werden dadurch deutlich reduziert. Zusätzlich steht dir ein fester Ansprechpartner aus der Leistungsabteilung zur Verfügung. So kannst du dich auf das Wesentliche konzentrieren: deine Gesundheit!

Wissenswertes
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit

Statistisch gesehen ist heute bereits jeder Vierte von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die Ursachen dafür sind vielschichtig. Auffällig ist, dass die psychischen Erkrankungen seit Jahren zunehmen und bereits heute die häufigsten Auslöser für Berufsunfähigkeit sind.

Das sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Statistisch gesehen ist heute bereits jeder Vierte von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die Ursachen dafür sind vielschichtig. Auffällig ist, dass die psychischen Erkrankungen seit Jahren zunehmen und bereits heute den größten Anteil der Berufsunfähigen ausmachen.

Sonderkonditionen
Du bist angestellt, Schüler, Student oder in speziellen Branchen tätig?

Pärchen auf Motorrad und Blick in die Kamera

BU für Erwachsene

Wenn Angestellte ihren Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben können, entstehen erhebliche finanzielle Einbußen. Sie können ihr Einkommen mit der Swiss Life BU schützen.

BU für spezielle Branchen: Junge Gruppe blickt in die Kamera

BU für spezielle Branchen

Die MR.BU, KR.BU und BU Flex sind ideal für alle, die in bestimmten Branchen arbeiten. Sie und ihre Angehörigen erhalten einen umfassenden Versicherungsschutz zu Sonderkonditionen.

Azubine mit roten Swiss Life Kopfhöreren blickt auf ihr Handy

BU für Azubis

Mit unserem Ausbildungstarif bieten wir Azubis von Anfang an vollumfänglichen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Beitrag während der ersten Jahre der Versicherung.

Zwei Schüler sitzen am Boden und teilen sich einen Kopfhörer

BU für Schüler

Oft gibt es vom Staat keine Leistung, wenn die Schulausbildung z.B. aufgrund einer Krankheit nicht fortgeführt werden kann. Ein früher Einstieg lohnt sich: Der Beitrag ist besonders günstig und bleibt dauerhaft erhalten.

Beispiel
Darum ist eine BU 4U wichtig

 
Unabhänig davon, ob eine Berufsunfähigkeit bei dir kurz- oder langfristig auf Pause drückt: In jedem Fall bist du auf laufende Einnahmen angewiesen.
Beispiel: so funktioniert die Swiss Life BU für Studenten

Die 26-jährige Studentin Anna K. befindet sich mitten in den Vorbereitungen für ihr Staatsexamen als sie die Diagnose Mamma-Karzinom erreicht. Ihr Studien-Rhythmus war schlagartig unterbrochen und sie konnte ihren Lebensunterhalt durch ihren Nebenjob nicht mehr sichern. Erst nach neun Monaten konnte sie ihr Studium fortsetzen, um ihr Staatsexamen abzuschließen, und den Nebenjob wieder aufgreifen. Mit der monatlichen Swiss Life BU-Rente konnte Anna K. den Beat ihres Lebens weiterhin selbst bestimmen.

Gute Gründe für die  Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Strichzeichnung Pärchen mit Haus und Wappen in der Hand unter einem Regenschirm

Finanzstark und solide

Die Leistungen von Swiss Life sind sicher. Dafür sorgen neben unserer ausgezeichneten Finanzkraft, ein strenges Risikomanagement und nachhaltig solide Bilanzen.

Franke und Bornberg Auszeichnung für junge Erwachsene

Ausgezeichneter Schutz

Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg zählt zu den anerkannten Versicherungs-Spezialisten in Deutschland. Swiss Life wurde für den Tarif SBU (4U) mit "hervorragend" bewertet.

Strichzeichnung zwei Frauen mit großen Telefonhörer und Kopfhörer halten ein großes Informationsschild

Individuelle Beratung

Profitiere von  einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis bei der Swiss Life BU 4U. Dabei beraten wir dich so, wie du es dir wünschst: persönlich, telefonisch, online oder per E-Mail.

Tarifdetails
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Leistungen

Swiss Life BU 4U

Eintrittsalter eintrittsalter-studenten 15 bis 30 Jahre 
Versicherungsdauer mind. bis zum Alter von 60 Jahre (außer bestimmte Berufe) 
Schlussalter schlussalter-studenten
max. bis zum Alter von 67 Jahren 
Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit monatlich-studenten
Verzicht auf abstrakte Verweisung verweisung-studenten

Vorläufiger Versicherungsschutz vorlaeufiger-schutz
Welt­weiter Versi­che­rungs­schutz weltweit-studenten
Geringere Beiträge bei Berufswechsel oder Weiterbildung geringe-beitraege-studenten
Erhöhungsmöglichkeiten ohne Gesundheitsprüfung (Nachversicherungsgarantie) nachversicherungsgarantie-studenten
Flexible Beitragszahlung flexible-beitragszahlung-studenten
Verlängerungsgarantie verlaengerungsgarantie-azubis-studenten
Akuthilfe akuthilfe-azubis-studenten
Rehabilitationshilfe rehabilitationshilfe-azubis-studenten
Umschulungshilfe umschulungshilfe-azubis-studenten
Optionaler Schutz:   
Arbeitsunfähigkeitsrente arbeitsunfaehigkeitsrente-studenten

care-Option (Pflegeabsicherung) care-option-studenten

care-Option plus (Pflegeabsicherung) care-option-plus-studenten
Dynamische Anpassung dynamik-studenten
Garantierte jährliche Rentensteigerung bei Berufsunfähigkeit jaehrliche-rentensteigerung-studenten
Krankentagegeld krankentagegeld-studenten
Schwere-Krankheiten-Option schwere-krankheiten-option-studenten
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Weitere Informationen
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Fairnessversprechen

Die einzige Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Fairnessversprechen.

AVB

Hier findest du die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) für die Swiss Life BU 4U.

BU-Rechner

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Was könnte deine Arbeitskraft einmal Wert sein? 

Im Laufe eines Berufslebens können wir schnell einen niedrigen einstelligen Millionenbetrag verdienen. Wer nach einem Unfall oder aufgrund einer Erkrankung seinen Job nicht mehr ausüben kann, dem kann somit ein Millionenverlust drohen. Berechne selbst den Wert deiner zukünftigen Arbeitskraft.

Wichtige Versicherungen für Studenten

Nachdem die Schulabschlussarbeiten geschrieben sind, folgt in der Regel eine Ausbildung oder ein Studium. Für diesen Lebensabschnitt haben wir dir wichtige Versicherungen zusammengestellt, auf die du nicht verzichten solltest. 

Häufige Fragen

Im Fall einer Berufsunfähigkeit – wenn du infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall langfristig unfähig bist, einen Beruf auszuüben – erhältst du die vertraglich vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Von der monatlichen BU-Rente könntest du z. B. die laufenden Lebenshaltungskosten wie Auto, Miete oder Strom bezahlen.

Schüler ab dem Alter von zehn Jahren sowie Auszubildende und Studenten zwischen 15 und 30 Jahren die noch nicht berufsunfähig sind.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Studenten besonders sinnvoll, da sie in der Regel noch keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Zudem sind die Beiträge für Schüler, Azubis und Studenten besonders günstig.

Mit dem Ausbildungstarif bieten wir dir bereits zum Start deiner Versicherung vollen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Anfangsbeitrag. Du zahlst am Anfang weniger Beitrag, dieser steigt nach einer vereinbarten Zeit bis zum Normaltarif an. Später kannst du Deine Versicherung mit einer Altersvorsorge kombinieren und die Versicherungssumme deutlich erhöhen. Und das alles ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Studenten können eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.500 Euro absichern, viele Masterstudenten sogar bis zu 2.000 Euro.

In den ersten fünf Jahren nach Abschluss der Versicherung und bei bestimmten Ereignissen wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss einer anerkannten beruflichen Qualifikation, Gehaltsanpassung usw. kannst du deine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente erhöhen (Nachversicherungsgarantie). Auch das ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Du kannst bei uns eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) abschließen oder eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zu einer anderen Vorsorgelösung, wie zum Beispiel der Swiss Life Maximo Privatrente, und Swiss Life Investo hinzufügen.

Auch Studenten können von einer Absicherung profitieren. Denn dafür gibt es die sogenannte Studierunfähigkeit. Diese liegt vor, wenn du infolge von ärztlich bestätigter Krankheit, Körperverletzung oder Pflegebedürftigkeit für sechs Monate ununterbrochen außerstande warst oder voraussichtlich sein wirst, dein Studium fortzusetzen und auch kein neues Studium beginnst.

Dies gilt während eines Sabbaticals, Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit, Mutterschutz oder Vollzeitweiterbildung: Für bis zu 36 Monate kannst du in unserer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) mit einem Beitrag von fünf Euro monatlich 70 % deiner monatlichen BU-Rente erhalten.

Ja, deine Beiträge können sich ändern,  werden aber aufgrund eines Berufswechsels nicht steigen – auch nicht, wenn du in einen risikoreicheren Beruf wechselst. Beim Wechsel in einen risikoärmeren Beruf oder bei Erreichen eines von uns anerkannten Bachelorabschlusses während der Versicherungsdauer können die Beiträge sogar günstiger werden.

Bei Swiss Life hast du einen weltweiten Versicherungsschutz. Das heißt, die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten leistet auch, wenn der Anspruch im Ausland besteht – zum Beispiel, wenn du im Ausland studierst.

Auf Wunsch kannst du zusätzlich eine Absicherung gegen schwere Krankheiten abschließen. Sie schützt dich im Falle einer schweren Krankheit mit einer Kapitalauszahlung gegen finanzielle Einbußen. Sie kann in Höhe der 12-, 24- oder 36-fachen garantierten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente abgeschlossen werden.

Blindheit, Taubheit, Krebs, Koma, Schlaganfall, Sprachverlust, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, multiple Sklerose und schwere Kopfverletzungen bzw. ein Schädel-Hirn-Trauma.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten kann durch die Berufsunfähigkeitsrente vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit während der Versicherungsdauer schützen. Beim Einschluss der «care»-Option erhältst du bei Ablauf deines Vertrags eine Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, falls du mindestens sechs Monate pflegebedürftig nach mindestens Pflegegrad 2 bist.

Tritt der Pflegefall (mindestens sechsmonatige Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2) bereits während der Versicherungsdauer ein und hast du die «care»-Option plus gewählt, dann zahlen wir dir neben Deiner Berufsunfähigkeitsrente eine zusätzliche Pflegerente.

Du bekommst die Leistungen aus den beiden Optionen, solange du pflegebedürftig (mindestens sechsmonatige Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2) bist.

Die Anschluss-Option bietet dir eine optimale Ergänzung zur «care»-Option bzw. zur «care»-Option plus. Du hast einmalig die Möglichkeit, deine «care»-Option zu vorgegebenen Umstellungszeitpunkten in eine selbstständige lebenslange Pflegeversicherung umzuwandeln – ohne neue Abfrage deines Gesundheitszustandes.

Arbeitsunfähig ist, wer durch eine „kurze Krankheit“, beispielsweise aufgrund eines Grippevirus, vom Arzt krankgeschrieben ist. Der Arbeitgeber zahlt in den ersten sechs Wochen das Gehalt weiter, anschließend übernimmt bei gesetzlich VersicherteDie AU-Rente ist eine separate Leistung, die bei einer Krankschreibung durch den Arzt erfolgt. Du bist zum Beispiel seit vier Monaten arbeitsunfähig und hast für weitere zwei Monate eine Krankschreibung.  Eine AU-Rente ist unabhängig davon, ob eine Leistung aufgrund einer Berufsunfähigkeit beantragt wird. Du erhältst eine AU-Rente auch dann, wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt, weil der BU-Grad von 50 % nicht erreicht wird.n die Krankenkasse die Gehaltszahlung. Allerdings übernimmt die Krankenkasse für maximal 72 Wochen die Gehaltszahlung und auch nicht zu 100 % Ihres vorherigen Gehalts. Diese Differenz kann zum Beispiel durch ein Krankentagegeld ausgeglichen werden.
Berufsunfähig ist, wer durch langfristig gesundheitliche Einschränkungen und einen BU-Grad von 50 % nicht mehr arbeiten kann.

Sie erhalten die AU-Rente rückwirkend ab Eintritt der Arbeitsunfähigkeit. Diese muss mindestens vier Monate ununterbrochen bestanden haben und insgesamt sechs Monate attestiert sein. 

AU-Leistungen werden für insgesamt maximal 24 Monate gewährt. Mehrere Arbeitsunfähigkeitsphasen werden dabei zusammengerechnet (beispielsweise in der ersten AU-Phase 14 Monate, in der zweiten AU-Phase weitere 10 Monate).

Die Arbeitsunfähigkeitsrente dient als Überbrückung, bis vom Versicherten ein BU-Leistungsantrag gestellt wird oder bis die BU-Leistungsfallprüfung abgeschlossen ist. Sobald Berufsunfähigkeit vorliegt, geht die AU-Rente in eine BU-Rente über.

Wenn du mehr als sechs Wochen krankgeschrieben bist, bekommst du vom Arbeitgeber kein Gehalt mehr. Hier greift dann die Krankentagegeld-Absicherung, bei der du auf Wunsch dein Nettoeinkommen mit einem Krankentagegeld von bis zu 30 Euro absichern kannst. Studenten erhalten jedoch zumeist gar kein Krankengeld durch die Krankenkasse. Sie können eine Krankentagegeld-Absicherung in Höhe von 15 Euro abschließen. Voraussetzung ist ein Eintrittsalter von 18 Jahren.

    
 

Swiss Life-Ratgeber
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  • Frau auf Skateboard am Fluss

    Grundfähigkeiten schützen

    • Ideale Vorsorge für alle, die beruflich körperlich, handwerklich oder künstlerisch tätig sind
    • Clevere Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
    • Bis zu 22 Grundfähigkeiten versicherbar
  • BU für spezielle Branchen: Junge Gruppe blickt in die Kamera

    Berufsunfähigkeitsschutz für spezielle Branchen

    • Günstige Beiträge zu Sonderkonditionen
    • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
    • Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung
Junger Mann im blauen Hemd und verschränkten Armen blickt in die Kamera um Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für junge Erwachsene zu beantworten

Hast du noch Fragen zur Swiss Life BU 4U?

Schreibe uns dein Anliegen.

¹ Tarif 122, SBU 4U von Swiss Life, Student Masterstudiengang, Master-Student/in der
Wirtschaftswissenschaften, 22 Jahre, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, monatliche Zahlweise. Überschuss-System: Beitragsverrechnung; Berufsunfähigkeitsrente um 1,10 % jährlich steigend. Die Höhe der künftigen Leistungen aus der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Karenzzeit: 0 Monat(e). Dieser Vorschlag setzt normale Gesundheitsbedingungen voraus. Eine ärztliche Untersuchung ist nicht notwendig; es genügt im Allgemeinen, die Gesundheitsfragen im Antrag zu beantworten. Falls im Antrag die Möglichkeit besteht die fakultative Nachversicherungsgarantie auszuwählen und diese auch gewählt wird, ist eine ärztliche Untersuchung notwendig. Hierfür erhalten Sie nach Antragstellung Unterlagen, mit denen Sie bitte Ihren behandelnden Arzt aufsuchen. 
(Berechnungsstand: 07/2020)