Darum ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll

Auch im Ruhestand wollen Sie all die schönen Dinge tun, die Ihnen jetzt schon so viel Spaß bereiten: mit dem Camper nicht nach Aachen, sondern an die Algarve düsen. An traumhaften Stränden entspannen. Fotografieren. Ein Buch schreiben.

Mit einer soliden finanziellen Basis können Sie all das tun und noch viel mehr. Vorausgesetzt Sie nehmen Ihre Altersvorsorge jetzt in die Hand. Je früher, desto besser. Vielleicht haben Sie bereits den ersten Schritt gemacht und investieren längst in verschiedene Fonds oder ETFs (Exchange Traded Funds)
und sind nun auf der Suche nach einem weiteren Baustein für Ihre private Altersvorsorge. Denn als Anlegerin oder Anleger sollten Sie nie „alle Eier in einen Korb legen“, sondern das eigene Geld immer in mehrere Anlagen investieren, um das Risiko zu streuen.

Wenn Sie sich zum allerersten Mal mit Ihrer Altersvorsorge beschäftigen, mag der Ruhestand auf den ersten Blick vielleicht weit entfernt sein. Schließlich sind Sie gerade mit Ihrer beruflichen Laufbahn gestartet und haben viele andere finanzielle Verpflichtungen und Träume im Kopf. Doch es gibt ein Thema, das Sie nicht aus den Augen verlieren sollten – die Rentenlücke.

Was ist die Rentenlücke?

Die Rentenlücke bezeichnet den Unterschied zwischen der monatlichen Rentenzahlung und dem monatlichen finanziellen Bedarf. Dieser kann dem Nettoeinkommen vor Rentenbeginn entsprechen. Die Lücke entsteht aufgrund mehrerer Faktoren, wie zum Beispiel des Rückgangs des gesetzlichen Rentenniveaus, längerer Lebenserwartung und steigender Lebenshaltungskosten.
Laut Statistischem Bundesamt betrug zum Beispiel die vorläufige Inflationsrate im Mai 2023 6,1 Prozent.

Da die sogenannten Millennials länger leben werden, werden sie auch länger Rente beziehen. Laut der Deutschen Rentenversicherung Bund bezogen im Jahr 2021 Männer ihre Rente durchschnittlich 18,8 Jahre und Frauen 22,1 Jahre. Was bedeutet das für Ihre strategische Altersvorsorge? Es gilt nicht nur, die Rentenlücke zu schließen, sondern auch, den langen Rentenbezug mit zu berücksichtigen.
Je früher Sie damit anfangen, desto besser. Das liegt am sogenannten Zinseszinseffekt: Dabei werden Zinsen – oder bei Fonds Dividendenerträge - auf das angesparte Kapital nicht nur auf den ursprünglichen Betrag, sondern auch auf die so bereits wieder reinvestierten Erträge berechnet. Auch nehmen die reinvestierten Beiträge wieder an der Wertsteigerung Ihrer Anlage teil. Selbst wenn Sie also mit niedrigen Beiträgen von beispielsweise 25 Euro starten: Der beste Zeitpunkt ist immer jetzt.

Verschaffen Sie sich daher einen Überblick, wie Sie individuell eine lebenslange Privatrente aufbauen können. Damit Sie später Ihre Träume leben können, wenn Sie als Rentnerin oder Rentner dem Arbeitsstress Adieu sagen. Eine gewinnbringende und flexible Altersvorsorge kann zum Beispiel eine fondsgebundene Rentenversicherung sein.

Die fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Vorteile einer lebenslangen Privatrente mit der Rendite aus Fondsinvestments. Sie zahlen während Ihrer beruflichen Karriere einen monatlichen Beitrag in eine private Rentenversicherung ein. Das angesparte Guthaben wird dann in eine solide Mischung aus Investmentfonds investiert.

Bei unserer fondsgebundenen Rentenversicherung Swiss Life Maximo Privatrente entscheiden Sie selbst, in welche Fonds Sie Ihr Geld investieren möchten. Zur Auswahl stehen verschiedene Portfolios.
Das gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen und von den Chancen des Kapitalmarkts zu profitieren.

Was ist mit dem Risiko?

Wie bei jeder Anlage besteht ein Risiko. Sie gehen das Risiko ein, dass die Märkte schwanken und kurzfristige Kursverluste auftreten können. Da die Risikobereitschaft bei jeder Person unterschiedlich ist, können Sie bei Privatrenten verschiedene Stufen der Beitragsgarantie abschließen. Das ist wie ein Schutzschild für Ihr eingezahltes Vermögen. Mit einer hohen Beitragsgarantie sichern Sie sich die Gewissheit, dass Sie am Ende mindestens den Betrag zurückerhalten, den Sie eingezahlt haben. Hohe Beitragsgarantien bedeuten allerdings auch geringere Renditechancen. Entscheiden Sie sich zu Beginn für eine niedrige Garantie auf Ihre eingezahlten Beiträge, können Sie dadurch von der Chance auf eine höhere Rendite profitieren.

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie die Möglichkeit, die Anlagestrategie und damit die Fondsquote individuell an Ihre Risikobereitschaft anzupassen. Bei der Swiss Life Maximo Privatrente zum Beispiel können Sie zwischen acht Anlagestrategien und über 180 Einzelfonds wählen. Entscheiden Sie selbst.

• Wie ticken Sie als Anlegerin oder Anleger?
• Sind Sie eher der sicherheitsorientierte Typ?
• Wollen Sie Ihr Geld vor größeren Verlusten schützen, aber trotzdem stetig Kapital aufbauen?
• Oder sind Sie eher renditeorientiert und gehen auch mal Risiken ein?

Die Flexibilität der fondsgebundenen Rentenversicherung ermöglicht es Ihnen, Ihre Altersvorsorge an Ihre Bedürfnisse anzupassen und von guten Renditechancen zu profitieren.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung passt sich immer Ihrem Leben an und nicht umgekehrt. Sie haben weniger oder zum Beispiel aufgrund einer Gehaltserhöhung mehr Geld zur Verfügung? Dann können Sie Ihre Beiträge erhöhen. Bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit können Sie die Beiträge reduzieren oder sogar aussetzen. Auch wenn Ihre Rente noch weit entfernt ist, Sie entscheiden, wann Sie in Rente gehen möchten. Den festgelegten Beginn können Sie bis zum 50. Geburtstag vorziehen und bis zu Ihrem 80. Lebensjahr nach hinten verschieben. Sie möchten sich während der Ansparphase schon einen Traum erfüllen? Dann können Sie Kapital aus Ihrem Vertragsguthaben entnehmen.

Idealerweise passt eine Altersvorsorge außerdem zu Ihren Werten. Themen wie faire Arbeitsbedingungen, Umweltschutz und Unternehmensethik liegen Ihnen nicht nur in Ihrem Alltag, sondern auch bei Ihren Investments am Herzen? Über die Swiss Life Maximo Privatrente haben Sie daher die Möglichkeit, in nachhaltige Fonds zu investieren. Und das Beste zum Schluss: Swiss Life überprüft täglich das Geschehen am Kapitalmarkt. So können wir – für Sie – flexibel auf Veränderungen reagieren und Ihr Vermögen optimal investieren.

Sie können bei der Auswahl der Altersvorsorge allerdings noch einen weiteren schlauen Zug machen. Spielen wir das einmal gedanklich durch:
Am Tag X gehen Sie in Rente und freuen sich quasi auf die zweite Halbzeit in Ihrem Leben. Endlich haben Sie Zeit, die Dinge zu leben, von denen Sie schon länger träumen. Doch was passiert mit Ihrem ersparten Kapital bei den meisten Rentenversicherungen, während Sie schon Rente beziehen?

Wir haben uns Gedanken zur Optimierung gemacht, damit Sie größere Chancen auf eine höhere Rente erzielen. Die Lösung: der fondsgebundene Rentenbezug. Zu Rentenbeginn investieren wir Ihr restliches Guthaben in Fonds. So profitieren Sie weiterhin von attraktiven Renditechancen und erzielen eine wesentlich höhere Gesamtrente.

Und bevor Sie jetzt fragen: Natürlich gelten für den fondsgebundenen Rentenbezug alle Vorteile, die wir Ihnen oben bereits genannt haben. Sie bestimmen analog zur Ansparphase während des Rentenbezugs die Anlagestrategie: Sicherheitsorientiert, ausgewogen, wachstums- oder renditeorientiert – wieder stehen Ihnen acht Möglichkeiten und über 180 Einzelfonds zur Auswahl. Selbst Wechsel sind während des Rentenbezugs möglich. Auch was Kapitalentnahmen betrifft, bleiben Sie weiterhin flexibel.

Mit unserem fondsgebundenen Rentenbezug machen wir Ihre Privatrente zu einer spannenden und renditestarken Angelegenheit. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist der fondsgebundene Rentenbezug wie ein Ticket für Ihre finanzielle Freiheit im Alter.