Positionen & Meinung – unsere Debattenbeiträge

Es ist schon längst ein bekanntes Problem, dessen Lösung jedoch nicht einfach zu sein scheint: Unser Rentensystem stößt an seine Grenzen und wird langfristig ohne korrigierende Eingriffe nicht mehr funktionsfähig sein. Die Rente ist zwar für die jetzigen Rentenempfänger sicher, aber bereits heute oftmals nicht ausreichend. Darum hat die Bundesregierung eine Fokusgruppe beauftragt, die unter anderem die Möglichkeiten zur Reformierung der geförderten privaten Altersvorsorge (pAV) prüfen sollte, um ihre Verbreitung, Effizienz und Attraktivität zu steigern. Der Abschlussbericht wurde Mitte Juli vorgelegt.

Am 24.05.2023 wurde der Vorschlag der EU-Kommission zur Kleinanlegerstrategie (Retail Investment Strategy) vorgelegt. Er sieht einen Maßnahmenkatalog vor, der Kleinanleger/-innen und Verbraucher/-innen stärken, bessere und gerechtere Marktergebnisse fördern und letztlich die notwendigen Voraussetzungen für eine stärkere Beteiligung von Kleinanleger/-innen an den Kapitalmärkten schaffen soll. Geplant sind insbesondere Änderungen bzw. Neuregelungen in den Bereichen Offenlegung von Informationen, Marketingkommunikation, Anreize, Beratung und Eignungsbeurteilungen, Anforderungen an die Produktverwaltung und Kosten-Nutzen-Verhältnis.

Bei der Wahl der richtigen Arbeitskraftabsicherung ist die Qualität und Verlässlichkeit der Produkte eine wichtige Grundvoraussetzung, um im Ernstfall finanziell selbstbestimmt leben zu können. Stefan Holzer, Leiter Versicherungsproduktion bei Swiss Life Deutschland, beschreibt in seinem Beitrag unseren Anspruch, die Qualität seit nun mehr als 160 Jahren für Versicherte und Beratende stetig zu verbessern.

Internationalen Studien zufolge fühlen sich gerade Menschen in Deutschland finanziell nicht gebildet genug. Das Resultat daraus lässt sich in zahlreichen Statistiken ablesen: Im Europavergleich rangieren wir sowohl bei der Aktionärs- als auch der Eigentumsquote auf den hinteren Rängen.

Corona, Ukraine-Krieg, hohe Inflation, Klimakrise – wir befinden uns seit Jahren dauerhaft im Ausnahmezustand. Die Krisen türmen sich auf, die finanzielle Situation vieler Menschen spitzt sich zu und gleichzeitig ergeben sich durch die Zinswende Herausforderungen, aber auch neue Chancen. Die Finanzberatung hat daher eine wichtige Lotsenfunktion, um die finanzielle Stabilität und damit die Selbstbestimmung der Sparerinnen und Sparer jetzt und in Zukunft zu sichern. Wie das konkret aussehen kann.

Die aktuellen finanziellen Herausforderungen, vor denen die Menschen stehen, sind vielfältig. Es ist komplizierter geworden, sich in der Gemengelage aus Inflation, Zinswende und immer neuen Krisen zurechtzufinden. Daraus resultiert ein zunehmender Bedarf an Beratung, die auch anders geleistet werden muss als in der jüngeren Vergangenheit.