Offenlegung zum Finanzprodukt Swiss Life Maximo.
a) Zusammenfassung
Swiss Life Maximo ist eine aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung mit wählbarer Beitragsgarantie. Bei Swiss Life Maximo handelt es sich um ein Multioptionsprodukt (MOP), dass dem Kunden eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlageoptionen anbietet.
Derzeit stehen den Kunden von Swiss Life 182 Fonds zur Verfügung. Davon 117 Fonds, die nach Art. 8 oder Art. 9 der Offenlegungsverordnung (SFDR) von den Produktgebern so klassifiziert sind, dass sie ökologische und/oder soziale Merkmale bewerben oder nachhaltige Investitionen zum Ziel haben.
Fonds nach Art. 8 oder Art. 9 SFDR sind solche, die einen nachhaltigen Ansatz verfolgen und bei ihrer Anlagetätigkeit entweder ökologische und/oder soziale Merkmale berücksichtigen (Art. 8 SFDR) oder eine nachhaltige Investition anstreben und hierbei keine anderen nachhaltigen Ziele erheblich beeinträchtigen (Art. 9 SFDR) sowie Verfahrensweisen einer guten Unternehmensführung beachten.
Der Grundsatz „Vermeidung erheblicher Beeinträchtigungen“ findet nur bei denjenigen dem Finanzprodukt zugrunde liegenden Investitionen Anwendung, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.
Die dem verbleibenden Teil dieses Finanzprodukts zugrunde liegenden Investitionen berücksichtigen nicht die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten.
Swiss Life Maximo berücksichtigt keine bestimmten ökologischen und/oder sozialen Merkmale und/oder Nachhaltigkeitsziele. Vielmehr hängen die von Maximo geförderten ökologischen und/oder sozialen Merkmale oder Nachhaltigkeitsziele von der kundenseitigen individuellen Fondsauswahl ab.
Die Kapitalverwaltungsgesellschaften (KVG) verfolgen unterschiedliche Ansätze zur Auswahl der geeigneten Investments, von denen nachfolgend einige beispielhaft genannt werden.
Dabei wenden die Fonds vielfach Ausschlusskriterien an, mit denen sie zum Beispiel Unternehmen herausfiltern, die in kontroversen Branchen tätig sind, wie umstrittenen Waffen, Tabak, Alkohol, Glücksspiel, Erwachsenenunterhaltung oder Atomkraft und genetisch veränderten Organismen.
Teilweise verfügen die Fonds zudem über erweiterte Umweltmerkmale, indem zum Beispiel für Unternehmen, die in bestimmten Bereichen tätig sind, wie Kraftwerkskohle, Ölsande, Öl und Gas zusätzlich Schwellenwerte implementiert werden.
Darüber hinaus werden zum Teil nur solche Unternehmen ausgewählt, die basierend auf bestimmten Kriterien über ein besseres Nachhaltigkeitsprofil verfügen als andere vergleichbare Unternehmen eines Sektors (Best-in-Class).
Bei sogenannten Impact-Investments (Art. 9 SFDR) werden Investitionen so getätigt, dass diese zur Erreichung eines ökologischen oder sozialen Zieles messbar beitragen.
Die von den einzelnen Fonds angewendeten Nachhaltigkeitsstrategien und -kriterien finden nur auf die dem jeweiligen Fonds zugrundeliegenden Investitionen Anwendung.
Weitere Informationen zu den ökologischen und/oder sozialen Merkmalen der einzelnen Fonds und der in den Fondsportfolios enthaltenen Fonds finden Sie in den ESG-Factsheets/RTS-Dokumenten auf unserer Website: www.swisslife.de/fondsinformationen
b) Kein nachhaltiges Investment
Mit diesem Finanzprodukt werden ökologische oder soziale Merkmale beworben, aber keine nachhaltigen Investitionen angestrebt.
c) Ökologische oder soziale Merkmale des Finanzprodukts
Abhängig von der oder den gewählten Anlageoptionen oder Fondsportfolios werden durch Maximo ökologische und/oder soziale Merkmale gefördert. Maximo berücksichtigt dabei keine bestimmten ökologischen und/oder sozialen Merkmale und/oder Nachhaltigkeitsziele. Vielmehr hängen die von Maximo geförderten ökologischen und/oder sozialen Merkmale oder Nachhaltigkeitsziele von der kundenseitigen individuellen Fondsauswahl ab.
d) Anlagestrategie
Im Rahmen von Maximo verfolgt Swiss Life neben dem Sicherungsvermögen keine eigenständige Anlagestrategie. Das Vertragsguthaben legen wir in drei Investments an: in das Basis-Investment (Fundament), in das zentrale Investment (Zentrum) und in das ergänzende Investment (Gipfel). Wie viel wir in jedes einzelne Investment anlegen, richtet sich nach dem Anlageoptimierer. Dabei wird arbeitstäglich die Verteilung auf die drei Investments überprüft. Das Basis-Investment ist die sicherste Anlage der drei möglichen Investments. Falls das Guthaben im zentralen und ergänzenden Investment durch mögliche Verluste nicht mehr für die Sicherstellung der vereinbarten garantierten Leistungen ausreichen würde, schichten wir ganz oder teilweise in das Basis-Investment um. Im Basis-Investment tragen Kundinnen und Kunden kein Anlagerisiko. Hier übernimmt Swiss Life die Anlage des Guthabens auf eigenes Risiko. Kundinnen und Kunden können die Anlage im Basis-Investment deshalb auch nicht beeinflussen. Im zentralen Investment können sie sich für eine von mehreren Anlagestrategien mit unterschiedlich gewichteten Aktien-Investments entscheiden. Mit der Wahl der Anlagestrategie beeinflusst die Kundin oder der Kunde die Renditechancen und das Anlagerisiko.
Unser Sicherungsvermögen fördert gemäß Art. 8 TVO ökologische und soziale Merkmale.
Sofern die Kundin oder der Kunde Fonds nach Art. 8 TVO und/oder Artikel 9 TVO ausgewählt hat und während der gesamten Versicherungsdauer darin investiert bleibt, fördern diese ökologische und/oder soziale Merkmale.
Die zur Erfüllung der von Maximo geförderten ökologischen und/oder sozialen Merkmale für das Zentrale- und das Ergänzende Investment verwendete Anlagestrategie wird durch die Kapitalverwaltungsgesellschaften der kundenseitig ausgewählten nachhaltigen Fonds festgelegt. Swiss Life kann daher keine fest definierten Nachhaltigkeitseigenschaften zusichern, sondern stützt sich auf die Offenlegungen der zur Verfügung gestellten Anlageoptionen.
Dies betrifft auch die jeweilige Politik der Fonds zur Bewertung der Verfahrensweisen einer guten Unternehmensführung der Unternehmen, in die von den ausgewählten Fonds investiert wird.
e) Aufteilung der Investitionen
Bei Swiss Life Maximo handelt es sich um ein Multioptionsprodukt (MOP), das eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlageoptionen in Verbindung mit einer Beitragsgarantie anbietet. Der Sparbeitrag der Kundin oder des Kunde wird dabei börsentäglich zwischen drei Töpfen umgeschichtet. Im Basis-Investment übernimmt Swiss Life die Anlage des Guthabens auf ihr eigenes Risiko. Im zentralen Investment kann sich für eine von mehreren Anlagestrategien mit unterschiedlich gewichteten Aktien-Investments entschieden werden. Im ergänzenden Investment kann der Sparbeitrag auf bis zu 20 individuell auswählbare Einzelfonds aufgeteilt werden.
Während der Aufschubdauer und der Rentenbezugsphase kann das Vertragsguthaben zwecks Sicherung der vertraglichen Garantien in das Sicherungsvermögen der Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland investiert sein.
Die konkrete Aufteilung der Investitionen innerhalb der Fonds wird von den KVGen der Fonds bestimmt, die kundenseitig ausgewählt werden. Eine zusammenfassende Darstellung der Aufteilung der Investitionen aller kundenseitig ausgewählten Fonds ist deshalb nicht möglich.
Informationen zur Aufteilung der Investitionen der einzelnen Fonds finden Sie in den ESG-Factsheets/RTS-Dokumenten auf unserer Website: www.swisslife.de/fondsinformationen
f) Überwachung der ökologischen oder sozialen Merkmale
Im Rahmen von Maximo verfolgt Swiss Life keine eigenständige Anlagestrategie. Vielmehr werden gemäß kundenseitiger Auswahl Fonds erworben, die jeweils eigenständige Anlagestrategien verfolgen und unterschiedliche ökologische oder soziale Merkmale bewerben können.
Die Überwachung etwaiger ökologischer oder sozialer Merkmale der Investitionen unterliegt den KVGen der kundenseitig gewählten Fonds.
Informationen zur Überwachung der ökologischen oder sozialen Merkmale werden von den KVGen auf ihren Webseiten zusammen mit den anderen Informationen zu den jeweiligen Fonds in dem Abschnitt „Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung“ sowie in den entsprechenden Verkaufsprospekten veröffentlicht.
g) Methoden für ökologische oder soziale Merkmale
Im Rahmen von Maximo verfolgt Swiss Life keine eigenständige Anlagestrategie. Vielmehr werden gemäß kundenseitiger Auswahl Fonds erworben, die jeweils eigenständige Anlagestrategien verfolgen und unterschiedliche ökologische oder soziale Merkmale bewerben.
Die Messung in welchem Umfang die sozialen und/oder ökologischen Merkmale erfüllt werden, obliegt der jeweiligen KVG.
Informationen zu den Methoden der ökologischen und/oder sozialen Merkmale werden von den KVGen auf ihren Webseiten zusammen mit den anderen Informationen zu den jeweiligen Fonds in dem Abschnitt „Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung“ sowie in den entsprechenden Verkaufsprospekten veröffentlicht.
h) Datenquellen und -verarbeitung
Im Rahmen von Maximo verfolgt Swiss Life keine eigenständige Anlagestrategie. Vielmehr werden gemäß kundenseitiger Auswahl Fonds erworben, die jeweils eigenständige Anlagestrategien verfolgen und unterschiedliche ökologische oder soziale Merkmale bewerben.
Informationen zu den Datenquellen und -verarbeitung bei den kundenseitig ausgewählten Einzelfonds, mit denen ökologischen und/oder sozialen Merkmale beworben werden, werden von den KVGen auf ihren Webseiten zusammen mit den anderen Informationen zu den jeweiligen Fonds in dem Abschnitt „Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung“ sowie in den entsprechenden Verkaufsprospekten veröffentlicht.
i) Beschränkungen hinsichtlich der Methoden und Daten
Hinsichtlich etwaiger Beschränkungen der Methoden und Daten wird auf die von den KVGen auf ihren Webseiten zusammen mit den anderen Informationen zu den jeweiligen Fonds in dem Abschnitt „Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung“ sowie in den entsprechenden Verkaufsprospekten verwiesen.
j) Sorgfaltspflicht
Wir überprüfen laufend die im Rahmen von Swiss Life Maximo für Neuabschlüsse angebotenen Fonds, ob diese von den KVGen nach Artikel 8 oder nach Artikel 9 SFRD deklariert sind.
k) Mitwirkungspolitik
Swiss Life tätigt während der Ansparphase des Produkts keine direkten Investments und kann somit keine eigene Mitwirkungspolitik ausüben.
Zur Mitwirkungspolitik der Einzelfonds, mit denen ökologischen oder soziale Merkmale beworben werden, werden von den KVGen auf ihren Webseiten zusammen mit den anderen Informationen zu den jeweiligen Fonds in dem Abschnitt „Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung“ sowie in den entsprechenden Verkaufsprospekten veröffentlicht.
l) Bestimmter Referenzwert, soweit ein Index für die mit dem Finanzprodukt beworbenen ökologischen oder sozialen Merkmale bestimmt wurde. Für Maximo wurde kein Referenzwert oder Index bestimmt.