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Riestern lohnt: Zulagen für Ihre Altersvorsorge

Staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen machen Riester-Produkte zu einer beliebten, sicheren und finanziell attraktiven Form der Altersvorsorge. Schon mit geringen Einzahlungen können Sie die Vorteile der staatlichen Förderung nutzen, beispielsweise mit einer Riester-Rente, einem Riester-Banksparplan- oder einem Riester-Fondssparplan.

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Wissenswertes zur Riester-Vorsorge

Vorsorgen mit Riester: Sicher und vielseitig

Riestern ist beliebt: Mehr als 16,5 Millionen Deutsche sorgen bereits mit einem Riester-Vertrag steuerbegünstigt und staatlich gefördert für den Ruhestand vor. Familien profitieren von der Grundzulage von 154 Euro pro Vertrag zusätzlich von bis zu 300 Euro Zulage pro Kind. Für gut verdienende Paare und Singles sind Riester-Produkte dank jährlicher Steuervorteile von bis zu 2.100 Euro attraktiv. Sie können die staatliche Förderung sogar nutzen, um Ihren Hauskredit schneller abzuzahlen. 

Die Frage lautet also weniger ob, sondern eigentlich nur, wie Sie am besten riestern:

Riester-Rente: Sicher und bequem

Eine Riester-Rentenversicherung ist das Richtige für Sie, wenn Sie ein zusätzliches Finanzpolster in Form einer lebenslangen sicheren Rente aufbauen möchten. Sie sparen dazu langfristig mit kleinen Beiträgen und ohne viel Planungsaufwand. Im Gegenzug sind der Erhalt Ihres eingezahlten Kapitals (inkl. Zulagen) und die Mindesthöhe Ihrer späteren Rente garantiert. Für Neuverträge ab 2017 dürfen Rentenversicherer noch eine Mindestverzinsung von 0,9 % garantieren. Überschüsse können den Ertrag noch steigern, hängen aber von der wirtschaftlichen Entwicklung ab.

Riester-Fondssparplan: Mehr Rendite mit Fonds und Aktien

Höhere Rendite-Chancen bieten Ihnen Riester-Fondssparpläne. Hier wird Ihr Geld in Aktien- und Rentenfonds angelegt. Wie bei jedem Riester-Produkt ist der Erhalt Ihres eingezahlten Kapitals und der Zulagen garantiert. Nicht garantiert ist die Höhe einer späteren Zusatzrente aus der Vermehrung des eingezahlten Geldes. In der Auszahlungsphase wird ein Teil des angesparten Kapitals monatlich an Sie ausgezahlt, der andere Teil wird in eine Rentenversicherung umgewandelt, damit Ihre Riester-Rente lebenslang gesichert ist.

Riester-Banksparplan: Kostengünstig und flexibel

Riester-Banksparpläne sind eine besonders kostentransparente Form des Sparens. Im Vergleich zu Fonds oder Rentenversicherungen fallen kaum Gebühren an. Anders als bei Fonds und Aktien gibt es keinerlei Verlustrisiko. Ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Sparvertrag wäre also jederzeit ohne Verluste möglich – ein Vorteil, wenn Sie Ihr Spargutgaben zwischenzeitlich zum Beispiel für eine Immobilienfinanzierung einsetzen möchten oder aus anderen Gründen besonderen Wert auf Flexibilität legen. In der Auszahlungsphase erhalten Sie Ihre monatliche Rente, die sich wie beim Fondssparplan aus einer Kombination von Kapitalverzehr und Rentenversicherung zusammensetzt.

Riester-Darlehen: Schneller schuldenfrei dank Zulagen

Die eigene Immobilie ist ein wichtiger Baustein in der privaten Altersvorsorge, deshalb dürfen Sie die Riester-Förderung inzwischen auch nutzen, um Ihren Hauskredit schneller zu tilgen. Wohn-Riesterverträge gibt es als klassisches Hypothekendarlehen mit fester Tilgungsrate, als Bausparvertrag oder als sogenannten Kombi-Kredit: Das ist ein tilgungsfreies Darlehen, das am Ende der Laufzeit aus einem parallel besparten Riester-Bausparvertrag getilgt wird.

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Förderung voll ausschöpfen: So riestern Sie richtig

Für welchen Riester-Vertrag Sie sich auch entscheiden, Sie sollten stets darauf achten, die staatliche Förderung voll auszuschöpfen, um dieses Rendite-Plus zu nutzen. So geht’s: 

  • Zulagen: Die Grundzulage für Ihren Riester-Vertrag beträgt 154 Euro pro Jahr. Für kindergeldberechtigte Kinder ab Jahrgang 2008 gibt es 300 Euro, für ältere Kinder immerhin 185 Euro. Um den vollen Zulagenbetrag zu kassieren, müssen Sie jährlich 4 Prozent Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens in den Riester-Vertrag einzahlen (maximal 2.100 Euro). Die Zulagen werden dabei angerechnet. 

  • Dauerzulagenantrag: Grund- und Kinderzulage müssen Sie jährlich beantragen. Viel Arbeit erspart Ihnen ein Dauerzulagenantrag, den Sie von Ihrem Riester-Vertragspartner erhalten. Einmal ausgefüllt beantragt Ihre Bank oder Versicherung die Förderung in den Folgejahren automatisch für Sie. Achtung: Denken Sie daran, Familienzuwachs zu melden, um für neu geborene Kinder die Kinderzulage zu erhalten! Zulagen können maximal für zwei Jahre rückwirkend beantragt werden. Bis zum 31.12.2017 könnten Sie also noch Zulagen für die Jahre 2015 oder 2016 beantragen. 

  • Gehaltserhöhung: Wer weniger als vier Prozent seines Vorjahresbruttoeinkommens einzahlt, bekommt die Zulagen nur anteilig. Denken Sie deshalb nach einer Gehaltserhöhung daran, Ihre Einzahlung im Folgejahr anzupassen. 

  • Steuervorteil: Riester-Beiträge können Sie in der Steuererklärung als Sonderausgaben absetzen. Der volle Steuervorteil aus einem Riester-Vertrag ist erst bei 2.100 Euro ausgeschöpft. Insbesondere für kinderlose Singles und Paare lohnt es oft, mehr als vier Prozent ihres Bruttojahreseinkommens in den Riester-Vertrag einzuzahlen, um den vollen Sonderausgabenabzug zu nutzen. 

Vertragsbeginn: Wenn Sie Ihren Vertrag am Jahresende abschließen, achten Sie darauf, dass der Vertragsbeginn noch im alten Jahr liegt, um auch für das alte Jahr noch die volle Förderung mitzunehmen. 

Für die private Altersvorsorge vermitteln wir Ihnen ein breites Spektrum von Produkten mit und ohne Riester-Förderung, privat oder auch im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge. Sie möchten wissen, welche Vorsorgeform am besten in Ihr Leben passt? Lesen Sie hier mehr zu unseren Produkten oder lassen Sie sich persönlich beraten.

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