Du bist jung, dynamisch und hast viele Träume. Gerade junge Menschen machen sich oft keine großen Gedanken darüber, sich gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit abzusichern. Dabei bekommen sie im Fall der Fälle kaum staatliche Unterstützung. Schütze deine Arbeitskraft mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life für junge Erwachsene (BU4U) – zu besonders günstigen Beiträgen und an dein Leben angepasst.

Das Wichtigste in Kürze
Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene

 
 
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die von Ihrem Einkommen leben müssen.
  • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir entsprechend der vertraglichen Bedingungen eine vereinbarte Rente, wenn du deinen Beruf für mehr als 6 Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
  • Je früher du eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind zumeist deine Beiträge. Diese sicherst du dir für die komplette Vertragszeit.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung passt sich in der Regel flexibel an deine Lebenssituation an. Das kann z. B. ein Auslandsaufenthalt oder ein Jobwechsel sein.
Studentin in einer Bibliothek lehnt an einer Wand und blickt in die Kamera

Leistungsumfang
Das bietet dir die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene

Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life für junge Erwachsene (BU4U) bietet dir bereits in jungen Jahren Sicherheit vor finanziellen Einbußen. Mit dem Rundum-sorglos-Schutz kann auf Wunsch zudem noch eine Absicherung gegen eine Arbeitsunfähigkeit (AU) gewählt werden. Zusätzliche Bausteine wie Krankentagegeld oder eine Pflegeabsicherung machen den Schutz komplett.

Deine Vorteile: 

Ein Leben lang günstige Beiträge – unabhängig davon, welchen Beruf du später einmal ausübst.

Erhöhe deinen Versicherungsschutz flexibel, ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dafür sorgt die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie (z. B. bei Hochzeit oder Geburt eines Kindes).

Azubis können eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.000 Euro absichern, Bachelorstudenten bis zu 1.250 Euro sowie Masterstudenten bis zu 1.500 Euro.

Mit unserem Ausbildungstarif bieten wir dir von Anfang an vollumfänglichen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Beitrag zu Beginn deiner Versicherung.

Du bist weltweit abgesichert und wir verzichten auf den Verweis auf eine andere Tätigkeit bzw. ein anderes Studium.

Laptop mit BU-Beitragsrechner

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Gut zu wissen
Keine unnötige Bürokratie bei der Beantragung von Leistungen

Wenn der Leistungsfall eintritt, brauchst du schnell und unkomplizierte Hilfe. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene können wir im Leistungsfall ein schnelles, unkompliziertes Telefoninterview mit dir führen. Umfangreiche Fragebögen und lange Bearbeitungszeiten werden dadurch deutlich reduziert. Zusätzlich steht dir ein fester Ansprechpartner aus der Leistungsabteilung zur Verfügung. So kannst du dich auf das Wesentliche konzentrieren: deine Gesundheit!

Wissenswertes
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit

Statistisch gesehen ist heute bereits jeder Vierte von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die Ursachen dafür sind vielschichtig. Auffällig ist, dass die psychischen Erkrankungen seit Jahren zunehmen und bereits heute die häufigsten Auslöser für Berufsunfähigkeit sind.

Das sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Statistisch gesehen ist heute bereits jeder Vierte von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Die Ursachen dafür sind vielschichtig. Auffällig ist, dass die psychischen Erkrankungen seit Jahren zunehmen und bereits heute den größten Anteil der Berufsunfähigen ausmachen.

Sonderkonditionen
Du bist angestellt, Schüler oder in speziellen Branchen tätig?

Pärchen auf Motorrad und Blick in die Kamera

BU für Angstellte

Wenn Angestellte ihren Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben können, entstehen erhebliche finanzielle Einbußen. Sie können ihr Einkommen mit der Swiss Life BU schützen.

Swiss Life BU für spezielle Branchen Zwei Männer in Produktionshalle am Schleifen

BU für spezielle Branchen

Die BU.MR und BU.KR  sind ideal für alle, die in bestimmten Branchen arbeiten. Du und deine Angehörigen erhalten einen umfassenden Versicherungsschutz zu Sonderkonditionen. 

Schüler in Astronautenkleidung mit Blick in die Kamera

BU für Schüler

Oft gibt es vom Staat keine Leistung, wenn die Schulausbildung z.B. aufgrund einer Krankheit nicht fortgeführt werden kann. Ein früher Einstieg lohnt sich: Der Beitrag ist besonders günstig und bleibt dauerhaft erhalten.

Beispiel
Darum ist eine BU4U wichtig

Grafik die aufzeigt, weshalb die BU4U sinnvoll ist: bis zu 6 Wochen Entgeltfortzahlung, bis zu weiteren 72 Wochen Krankengeld. Danach entsteht eine große Versorgungslücke sofern Sie nicht durch eine BU vorgesorgt haben.

Simon,  BML-Student, 21 Jahre

Was passiert, wenn Simon sein Studium durch eine Krankheit oder einen Unfall nicht fortsetzen kann?
Eine Chance auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente hat er in der Regel nicht. Darum sorgt er bereits frühzeitig vor:
Er schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life für junge Erwachsene mit 1.250 Euro Monatsrente ab. Zusätzlich hat er noch den Schutz gegen Arbeitsunfähigkeit gewählt sowie ein Krankentagegeld in Höhe von 15 Euro. Denn als Student erhält er von seiner Krankenkasse bei längerer Krankheit in der Regel kein Krankengeld. Da er nicht so viel Beitrag investieren kann, hat er einen Stufenplan gewählt und bezahlt in den ersten drei Jahren den günstigen Einstiegsbeitrag von 36,75 Euro, der sich danach auf 53,39 Euro erhöht. Mit seiner privaten Vorsorge ist Simon somit angemessen geschützt.

Gute Gründe für die  Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene

Finanzstark und solide

Die Leistungen von Swiss Life sind sicher. Dafür sorgen neben unserer ausgezeichneten Finanzkraft, ein strenges Risikomanagement und nachhaltig solide Bilanzen.

Swiss Life Focus Money Auszeichnung für junge Erwachsene

Ausgezeichneter Schutz

In der Ausgabe 32/2019 des Fachmagazins Focus Money wurden die Tarife Swiss Life SBU, MetallRente.BU und KlinikRente.BU in den Zielgruppen Angestellte, Berufsanfänger und Heilberufe mit der Auszeichnung „Beste BU-Versicherung“ bewertet.

Individuelle Beratung

Profitiere von  einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis bei der Swiss Life BU4U. Dabei beraten wir dich so, wie du es dir wünschst: persönlich, telefonisch, online oder per E-Mail.

Tarifdetails
Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene

Leistungen

Swiss Life BU 4U

Eintrittsalter 15 bis 30 Jahre 
Versicherungsdauer mind. bis zum Alter von 60 Jahre (außer bestimmte Berufe) 
Schlussalter
max. bis zum Alter von 67 Jahren 
Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
Verzicht auf abstrakte Verweisung

Vorläufiger Versicherungsschutz
Welt­weiter Versi­che­rungs­schutz
Geringere Beiträge bei Berufswechsel oder Weiterbildung
Erhöhungsmöglichkeiten ohne Gesundheitsprüfung (Nachversicherungsgarantie)
Flexible Beitragszahlung 
Optionaler Schutz:   
Arbeitsunfähigkeitsrente

care-Option (Pflegeabsicherung)

care-Option plus (Pflegeabsicherung)
Dynamische Anpassung
Garantierte jährliche Rentensteigerung bei Berufsunfähigkeit
Krankentagegeld 
Schwere-Krankheiten-Option
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Weitere Informationen
Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene

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Highlights zum Ausdrucken

Alle Inhalte haben wir für dich in einem Pdf zusammengefasst.

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AVB

Hier findest du die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) für die Swiss Life BU4U.

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Frau sitzt am ipad und rechnet über Onlinetool ihr Einkommen aus

Was könnte deine Arbeitskraft einmal Wert sein? 

Im Laufe eines Berufslebens können wir schnell einen niedrigen einstelligen Millionenbetrag verdienen. Wer nach einem Unfall oder aufgrund einer Erkrankung seinen Job nicht mehr ausüben kann, dem kann somit ein Millionenverlust drohen. Berechne selbst den Wert deiner zukünftigen Arbeitskraft.

Wichtige Versicherungen für Studenten und Azubis

Nachdem die Schulabschlussarbeiten geschrieben sind, folgt in der Regel eine Ausbildung oder ein Studium. Für diesen Lebensabschnitt haben wir dir wichtige Versicherungen zusammengestellt, auf die du nicht verzichten solltest. 

Häufige Fragen

Im Fall einer Berufsunfähigkeit – wenn du infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall langfristig unfähig bist, einen Beruf auszuüben – erhältst du die vertraglich vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Von der monatlichen BU-Rente könntest du z. B. die laufenden Lebenshaltungskosten wie Auto, Miete oder Strom bezahlen.

Schüler ab dem Alter von zehn Jahren sowie Auszubildende und Studenten zwischen 15 und 30 Jahren die noch nicht berufsunfähig sind.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für junge Erwachsene besonders sinnvoll, da sie in der Regel noch keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Zudem sind die Beiträge für Schüler, Azubis und Studenten besonders günstig.

Mit dem Ausbildungstarif bieten wir dir bereits zum Start deiner Versicherung vollen Schutz, auf Wunsch auch mit einem reduzierten Anfangsbeitrag. Du zahlst am Anfang weniger Beitrag, dieser steigt nach einer vereinbarten Zeit bis zum Normaltarif an. Später kannst du Deine Versicherung mit einer Altersvorsorge kombinieren und die Versicherungssumme deutlich erhöhen. Und das alles ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Schüler und Azubis können bei uns eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von bis zu 1.000 Euro absichern, Bachelorstudenten bis zu 1.250 Euro und Masterstudenten bis zu 1.500 Euro.

In den ersten fünf Jahren nach Abschluss der Versicherung und bei bestimmten Ereignissen wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss einer anerkannten beruflichen Qualifikation, Gehaltsanpassung usw. kannst du deine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente erhöhen (Nachversicherungsgarantie). Auch das ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Du kannst bei uns eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) abschließen oder eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zu einer anderen Vorsorgelösung, wie zum Beispiel der Swiss Life Maximo Privatrente, hinzufügen.

Auch Studenten können von einer Absicherung profitieren. Denn dafür gibt es die sogenannte Studierunfähigkeit. Diese liegt vor, wenn du infolge von ärztlich bestätigter Krankheit, Körperverletzung oder Pflegebedürftigkeit für sechs Monate ununterbrochen außerstande warst oder voraussichtlich sein wirst, dein Studium fortzusetzen und auch kein neues Studium beginnst.

Besteht bei uns ein Versicherungsvertrag mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, kann bei Zahlungsschwierigkeiten der Berufsunfähigkeitsschutz eigenständig fortgeführt werden (BU-Retter).

Dies gilt während Arbeitslosigkeit, Kindererziehungszeiten oder Vollzeitweiterbildung: Für bis zu 36 Monate kannst du in unserer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) mit einem Beitrag von fünf Euro monatlich 70 % deiner monatlichen BU-Rente erhalten.

Ja, deine Beiträge können sich ändern, werden aber nie steigen – auch nicht, wenn du in einen risikoreicheren Beruf wechselst. Beim Wechsel in einen risikoärmeren Beruf oder bei Erreichen eines von uns anerkannten Bachelorabschlusses während der Versicherungsdauer können die Beiträge sogar günstiger werden.

Bei Swiss Life hast du einen weltweiten Versicherungsschutz. Das heißt, die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene leistet auch, wenn der Anspruch im Ausland besteht – zum Beispiel, wenn du im Ausland studierst.

Auf Wunsch kannst du zusätzlich eine Absicherung gegen schwere Krankheiten abschließen. Sie schützt dich im Falle einer schweren Krankheit mit einer Kapitalauszahlung gegen finanzielle Einbußen. Sie kann in Höhe der 12-, 24- oder 36-fachen garantierten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente abgeschlossen werden.

Blindheit, Taubheit, Krebs, Koma, Schlaganfall, Sprachverlust, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, multiple Sklerose und schwere Kopfverletzungen bzw. ein Schädel-Hirn-Trauma.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Erwachsene kann durch die Berufsunfähigkeitsrente vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit während der Versicherungsdauer schützen. Beim Einschluss der «care»-Option erhältst du bei Ablauf deines Vertrags eine Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, falls du mindestens sechs Monate pflegebedürftig nach mindestens Pflegegrad 2 bist.

Tritt der Pflegefall (mindestens sechsmonatige Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2) bereits während der Versicherungsdauer ein und hast du die «care»-Option plus gewählt, dann zahlen wir dir neben Deiner Berufsunfähigkeitsrente eine zusätzliche Pflegerente.

Du bekommst die Leistungen aus den beiden Optionen, solange du pflegebedürftig (mindestens sechsmonatige Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2) bist.

Die Anschluss-Option bietet dir eine optimale Ergänzung zur «care»-Option bzw. zur «care»-Option plus. Du hast einmalig die Möglichkeit, deine «care»-Option zu vorgegebenen Umstellungszeitpunkten in eine selbstständige lebenslange Pflegeversicherung umzuwandeln – ohne neue Abfrage deines Gesundheitszustandes.

Arbeitsunfähig ist, wer durch eine „kurze Krankheit“, beispielsweise aufgrund eines Grippevirus, vom Arzt krankgeschrieben ist. Der Arbeitgeber zahlt in den ersten sechs Wochen das Gehalt weiter, anschließend übernimmt bei gesetzlich VersicherteDie AU-Rente ist eine separate Leistung, die bei einer Krankschreibung durch den Arzt erfolgt. Du bist zum Beispiel seit vier Monaten arbeitsunfähig und hast für weitere zwei Monate eine Krankschreibung.  Eine AU-Rente ist unabhängig davon, ob eine Leistung aufgrund einer Berufsunfähigkeit beantragt wird. Du erhältst eine AU-Rente auch dann, wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt, weil der BU-Grad von 50 % nicht erreicht wird.n die Krankenkasse die Gehaltszahlung. Allerdings übernimmt die Krankenkasse für maximal 72 Wochen die Gehaltszahlung und auch nicht zu 100 % Ihres vorherigen Gehalts. Diese Differenz kann zum Beispiel durch ein Krankentagegeld ausgeglichen werden.
Berufsunfähig ist, wer durch langfristig gesundheitliche Einschränkungen und einen BU-Grad von 50 % nicht mehr arbeiten kann.

Sie erhalten die AU-Rente rückwirkend ab Eintritt der Arbeitsunfähigkeit. Diese muss mindestens vier Monate ununterbrochen bestanden haben und insgesamt sechs Monate attestiert sein. 

AU-Leistungen werden für insgesamt maximal 24 Monate gewährt. Mehrere Arbeitsunfähigkeitsphasen werden dabei zusammengerechnet (beispielsweise in der ersten AU-Phase 14 Monate, in der zweiten AU-Phase weitere 10 Monate).

Die Arbeitsunfähigkeitsrente dient als Überbrückung, bis vom Versicherten ein BU-Leistungsantrag gestellt wird oder bis die BU-Leistungsfallprüfung abgeschlossen ist. Sobald Berufsunfähigkeit vorliegt, geht die AU-Rente in eine BU-Rente über.

Wenn du mehr als sechs Wochen krankgeschrieben bist, bekommst du vom Arbeitgeber kein Gehalt mehr. Hier greift dann die Krankentagegeld-Absicherung, bei der du auf Wunsch dein Nettoeinkommen mit einem Krankentagegeld von bis zu 30 Euro absichern kannst. Studenten erhalten jedoch zumeist gar kein Krankengeld durch die Krankenkasse. Sie können eine Krankentagegeld-Absicherung in Höhe von 15 Euro abschließen. Voraussetzung ist ein Eintrittsalter von 18 Jahren.

    
 

Swiss Life-Ratgeber
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    Grundfähigkeiten schützen

    • Ideale Vorsorge für alle, die beruflich körperlich, handwerklich oder künstlerisch tätig sind
    • Clevere Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
    • Bis zu 22 Grundfähigkeiten versicherbar
  • BU für spezielle Branchen: Zwei Männer in einer Produktionshalle am Schleifen

    Berufsunfähigkeitsschutz für spezielle Branchen

    • Günstige Beiträge zu Sonderkonditionen
    • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
    • Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung
serviceberater

Hast du noch Fragen zur Swiss Life BU4U?

Schreibe uns dein Anliegen.

¹ Tarif 122, SBU 4U von Swiss Life, Student Masterstudiengang, Master-Student/in der
Wirtschaftswissenschaften, 22 Jahre, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, monatliche Zahlweise. Überschuss-System: Beitragsverrechnung; Berufsunfähigkeitsrente um 1,05 % jährlich steigend. Die Höhe der künftigen Leistungen aus der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Karenzzeit: 0 Monat(e). Dieser Vorschlag setzt normale Gesundheitsbedingungen voraus. Eine ärztliche Untersuchung ist nicht notwendig; es genügt im Allgemeinen, die Gesundheitsfragen im Antrag zu beantworten. Falls im Antrag die Möglichkeit besteht die fakultative Nachversicherungsgarantie auszuwählen und diese auch gewählt wird, ist eine ärztliche Untersuchung notwendig. Hierfür erhalten Sie nach Antragstellung Unterlagen, mit denen Sie bitte Ihren behandelnden Arzt aufsuchen. der Wirtschaftswissenschaften
(Berechnungsstand: 07/2019)