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Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung – seit 1894

Die Arbeitskraft ist ein wertvolles Gut. Denn wer seinen Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben kann, muss mit erheblichen finanziellen Einbußen rechnen. Da der Staat nur einen geringen Beitrag leistet, ist der private Berufsunfähigkeitsschutz unerlässlich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life kann für Ihre lückenlose Absicherung sorgen.

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Die häufigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier

Die Berufsunfähigkeitsrente zahlt Ihnen einen vertraglich vereinbarten Rentenbetrag, wenn Sie infolge von Krankheit, eines Unfalls oder ähnlicher Umstände nicht mehr imstande sind, Ihren Beruf auszuüben oder einer anderen vergleichbaren Tätigkeit nachzugehen. Die Leistungen kommen zum Tragen, insofern Sie bei Vertragsabschluss wahre Angaben gemacht haben.

Personen im Alter zwischen 15 und 55 Jahren können eine Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life abschließen sowie Schüler bereits ab dem 10. Lebensjahr. Wichtig dabei ist, dass zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses keine Berufsunfähigkeit vorliegt.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sinnvoll – egal ob Schüler, Azubi, Student, Arbeitnehmer, Unternehmer, Familienversorger, Hausfrau oder Single.

Sie können in den ersten fünf Jahren oder bei bestimmten Ereignissen wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss einer anerkannten beruflichen Qualifikation, Gehaltsanpassung usw. Ihre vereinbarte Rentenleistung bei Berufsunfähigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

Beim Wechsel in einen risikoärmeren Beruf oder bei Erreichen eines von uns anerkannten Bachelorabschlusses während der Versicherungsdauer kann Swiss Life die Einstufung anpassen – der Beitrag wird günstiger. Bei einem Wechsel in einen risikoreicheren Beruf steigt er nicht.

Sie können eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) abschließen oder eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zu einer anderen Vorsorgelösung wie zum Beispiel Swiss Life Maximo hinzufügen.

Besteht ein Versicherungsvertrag mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, kann bei Zahlungsschwierigkeiten der Berufsunfähigkeitsschutz eigenständig fortgeführt werden.

Wenn Sie aufgrund von finanziellen Engpässen, z. B. durch Arbeitslosigkeit, Kindererziehungszeiten oder Vollzeitweiterbildung, den vollen Beitrag nicht zahlen können, können Sie für nur 5 Euro monatlich für bis zu 36 Monate den Berufsunfähigkeitsschutz aufrechterhalten. So können im Leistungsfall 70 % der ursprünglich vereinbarten BU-Rente ausgezahlt werden.

Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch, wenn der Anspruch im Ausland besteht – zum Beispiel, wenn Sie Ihren Wohnsitz ins Ausland verlagert haben.

Im Rahmen der Leistungsfall-Prüfung verweisen wir Sie nicht auf eine andere/alternative Tätigkeit, die Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit aufgrund Ihrer Ausbildung, Kenntnisse und Fähigkeiten ausüben könnten.

Blindheit, Taubheit, Krebs, Koma, Schlaganfall, Sprachverlust, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, Multiple Sklerose und schwere Kopfverletzungen bzw. ein Schädel-Hirn-Trauma.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie durch die Berufsunfähigkeitsrente vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit während der Versicherungsdauer. Beim Einschluss der «care»-Option erhalten Sie bei Ablauf Ihres Vertrags eine Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, falls Sie pflegebedürftig sind.

Beim Einschluss der «care»-Option erhalten Sie bei Ablauf Ihres Vertrags eine Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, falls Sie pflegebedürftig sind.

Tritt der Pflegefall bereits während Ihrer Versicherungsdauer ein und Sie haben die «care»-Option plus gewählt, dann zahlen wir Ihnen neben Ihrer Berufsunfähigkeitsrente eine zusätzliche Pflegerente. Die Leistungen aus den beiden Optionen erhalten Sie, solange Sie pflegebedürftig sind.

Grafik zur care-Option plus

Die Anschluss-Option ist eine optimale Ergänzung zur «care»-Option bzw. zur «care»-Option plus. Sie haben einmalig die Möglichkeit, Ihre «care»-Option zu vorgegebenen Umstellungszeitpunkten in eine selbstständige lebenslange Pflegeversicherung umzuwandeln – ohne eine neue Abfrage Ihres Gesundheitszustandes.

Die AU-Rente ist eine separate Leistung – unabhängig davon, ob eine Leistung aufgrund einer Berufsunfähigkeit beantragt wird. Sie erhalten eine AU-Rente auch dann, wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt, weil der BU-Grad von 50 % nicht erreicht wird.

Sie erhalten die AU-Rente rückwirkend ab Eintritt der Arbeitsunfähigkeit. Diese muss insgesamt sechs Monate bestehen.

AU-Leistungen werden für insgesamt maximal 24 Monate gewährt. Mehrere Arbeitsunfähigkeitsphasen werden dabei zusammengerechnet (beispielsweise in der ersten AU-Phase 14 Monate, in der zweiten AU-Phase weitere zehn Monate). Sie erhalten die AU-Rente rückwirkend ab Eintritt der Arbeitsunfähigkeit. Diese muss insgesamt sechs Monate bestehen.

Die Arbeitsunfähigkeits-Rente dient als Überbrückung, bis Sie einen BU-Leistungsantrag stellen oder bis die BU-Leistungsfallprüfung abgeschlossen ist. Sobald eine Berufsunfähigkeit vorliegt, geht die AU-Rente in eine BU-Rente über.

Auf Wunsch können Sie Ihr Nettoeinkommen nach Ende der Gehaltsfortzahlung durch den Arbeitgeber mit einem Krankentagegeld von bis zu 30 Euro absichern. Die Gehaltsfortzahlung endet nach einer sechswöchigen Krankheit.

Arbeitsunfähig ist, wer durch eine „kurze Krankheit“, beispielsweise aufgrund eines Grippevirus, vom Arzt krankgeschrieben ist. Der Arbeitgeber zahlt in den ersten sechs Wochen das Gehalt weiter, anschließend übernimmt bei gesetzlich Versicherten die Krankenkasse die Gehaltszahlung. Allerdings übernimmt die Krankenkasse für maximal 72 Wochen die Gehaltszahlung und auch nicht zu 100 % Ihres vorherigen Gehalts. Diese Differenz kann zum Beispiel durch ein Krankentagegeld ausgeglichen werden.
Berufsunfähig ist, wer durch langfristig gesundheitliche Einschränkungen und einen BU-Grad von 50 % nicht mehr arbeiten kann.

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