Derzeit wird von den rentenversicherten Angestellten jeder Fünfte, von den Arbeitern jeder Dritte vor Erreichen der Altersgrenze berufs- oder erwerbsunfähig. Daher bewerten auch Verbraucherschützer eine Berufsunfähigkeits-versicherung für Erwerbstätige als wichtigen Risikoschutz.

In einer Untersuchung haben wir die Ursachen einer Berufsunfähigkeit ermittelt. Danach war eine Schädigung des Bewegungsapparats mit 31 Prozent die häufigste Ursache. Es folgen psychische Erkrankungen mit 25 Prozent. Unfälle machten lediglich 15 Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit aus – ein Beleg dafür, dass eine Unfallversicherung allein in den meisten Fällen keinen ausreichenden Schutz bietet.

Eine volle Erwerbsminderungsrente gibt es nur dann, wenn man weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Arbeit nachgehen kann. Die eigene berufliche Qualifikation zählt hierbei nicht, ein Manager müsste beispielsweise auch als Pförtner arbeiten. Kann man zwischen drei und sechs Stunden pro Tag arbeiten, gibt es die halbe Erwerbsminderungsrente.

Einen staatlichen Berufsunfähigkeitsschutz gibt es lediglich für alle, die vor dem 02.01.1961 geboren wurden. Alle jüngeren Erwerbstätigen müssen privat vorsorgen.

Die Erwerbsminderungsrente reicht dabei in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Ein 30-Jähriger mit einem Bruttoeinkommen von 2.500 Euro monatlich würde bei einer vollen Erwerbsminderung eine monatliche Rente von lediglich 802 Euro erhalten.

Gesetzliche Absicherung für einen 30-Jährigen laut BMF-Schätzformel

Berufsanfänger gehen leer aus. Um Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente zu haben, muss man eine Wartezeit von fünf Jahren aufweisen und während der letzten fünf Jahre mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt haben.